九江如何計算公積金貸款額度

省直公積金貸款額度=（主貸人公積金余額+共同借款人公積金余額）*20倍*繳存年限系數*剩余繳存年限系數（此系數為1）。關于九江公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、九江如何計算公積金貸款額度

省直公積金貸款額度=（主貸人公積金余額+共同借款人公積金余額）*20倍*繳存年限系數*剩余繳存年限系數（此系數為1）。

二、九江公積金貸款政策

一、《九江市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（以下簡稱“《管理辦法》”）政策背景

根據《國務院關于加快推進政務服務標準化規范化便利化的指導意見》（國發〔2022〕5號）及《住房和城鄉建設部辦公廳 關于印發<“惠民公積金、服務暖人心”全國住房公積金系統服務提升三年行動的通知實施方案(2022-2024 年)>》（建辦金〔2022〕25號）文件精神，為推動住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）業務標準化規范化便利化，保證住房公積金資金安全，防范貸款風險，依據《中華人民共和國民法典》、《住房公積金管理條例》、《個人住房貸款管理辦法》等法律法規及規范性文件，在《住房公積金個人住房貸款業務規范》（GB/T 51267-2017）基礎上，結合本市實際，制定本《管理辦法》。

二、貸款對象和貸款條件

（一）職工申請公積金貸款時，應當符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、屬于購買、建造、翻建、大修自住住房的房屋產權人，房屋用途應為“住宅”；

3、在本市正常連續繳存住房公積金6個月的單位繳存職工，及在本市正常連續繳存住房公積金12個月的靈活就業人員，且申請貸款時住房公積金處于正常繳存狀態；

對曾經在異地繳存住房公積金，現繳存地繳存時間不滿足要求的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算，繳存記錄應當正常連續；若異地繳存不連續或間斷后在九江地區繳存的，則仍需在九江地區連續繳存到規定時間后，方可申請公積金貸款；

4、有較穩定的經濟收入和按時償還貸款本息的能力，信用記錄良好，無尚未還清并數額較大、可能影響公積金貸款償還的其他債務或擔保；

5、提供符合公積金中心認可的擔保；

6、首付款金額不低于規定比例：

7、符合法律、法規和規章規定的其他條件。

（二）職工及其配偶有下列情形之一的，不予貸款：

1、存在尚未結清的公積金貸款；

2、中國人民銀行征信中心個人信用報告中貸款五級分類為關注及以下的（含關注、次級、可疑及損失）；

3、申請貸款時，任何一方的貸款或貸記卡，在近36個月內有連續3期或累計6期以上的逾期記錄或準貸記卡透支超過180天以上未還記錄的；

4、存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的；

5、最近5年內被認定存在違法違規提取他人或者本人住房公積金賬戶內存儲余額的，或者通過虛假購房交易等欺騙手段申請公積金貸款行為的；

6、被列入失信被執行人名單的；

7、購買第三套及以上住房的；

8、存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。

（三）職工購買自住住房申請公積金貸款時，首付款金額應滿足以下要求：

1、首次申請公積金貸款購房，首付款支付比例不低于房屋總價的20％；對已結清首套公積金貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件，再次申請第二套公積金貸款購買普通自住住房的，首付款支付比例不低于房屋總價的30％；

2、購買精裝修住房申請公積金貸款的繳存職工家庭，購房總價應剔除裝修款項，無法剔除的最低首付款支付比例相應上調10%。

（四）職工申請公積金貸款時，申請時間應符合以下要求：

1、購買一手房（含房地產開發企業開發建設并出售的用于個人自住的住房）的，應在購房合同備案或預告登記后12個月內提出貸款申請；

2、購買二手房（自然人之間買賣交易的用于個人自住的住房）的，應在產權交易過戶前提出貸款申請。

三、貸款額度、期限和利率

（一）貸款額度

1、在中心城區(潯陽區、濂溪區、經開區、八里湖新區、柴桑區)購房的，住房公積金貸款最高限額為:夫妻雙方均繳存住房公積金的家庭100萬元/戶、夫妻一方繳存住房公積金的家庭60萬元/戶。（執行至2023年12月31日）

在各縣(市)購房的，住房公積金貸款最高限額為:夫妻雙方均繳存住房公積金的家庭50萬元/戶、夫妻一方繳存住房公積金的家庭30萬元/戶。

2、住房公積金可貸額度按職工及其配偶住房公積金繳存余額之和的15倍計算，可貸額度計算低于15萬元的，可按15萬元確定。具體可貸額度同時根據職工及其配偶所購住房的狀況和價格、個人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。

3、多人合資購（建）房的，產權人之間非配偶、子女、父母關系的，按其產權份額計算最高貸款限額。

4、借款人及其配偶提前預繳住房公積金，超過貸款申請當月的繳存余額不納入可貸額度計算基礎。

5、職工及其配偶每月的還款額度不能超過職工家庭月平均收入的50%。

繳存住房公積金的，按照住房公積金繳存基數確定平均月收入；未繳存住房公積金的，根據近6個月的銀行收入流水或最近1年的個人所得稅納稅證明確定平均月收入。住房公積金繳存基數在貸款申請前提高的，提高幅度明顯異常的，可根據借款申請人近12個月的月平均繳存基數確定月收入。

（二）貸款期限

公積金貸款最長貸款期限為30年，且不超過抵押房屋的剩余房齡；貸款期限加主借款人實際年齡不得超出其法定退休年齡5年。

（三）貸款利率

1、首套個人住房公積金貸款利率：1～5年的貸款年利率為2.60％；6～30年的貸款年利率為3.10％。

2、第二套個人住房公積金貸款利率：1～5年的貸款年利率為3.025％；6～30年的貸款年利率為3.575％。

四、貸款材料

職工申請公積金貸款時應提供以下材料：

（一）主借款人及共同借款人（配偶及其他共有產權人）身份證明：包括居民身份證等有效身份證件；

（二）主借款人及共同借款人（配偶及其他共有產權人）婚姻狀況證明：包括結婚證、離婚證及離婚協議書、法院生效判決書、民事調解書等證明材料；單身職工需簽署單身聲明；

（三）貸款還款賬戶資料：主借款人本人的委貸銀行一類借記卡;

（四）貸款收款賬戶資料：購買二手房的，買賣雙方協商約定的收款賬戶（委貸銀行一類借記卡）；建造、翻建、大修自住住房貸款的，主借款人需提供本人的委貸銀行一類借記卡；

（五）根據不同貸款類型提供貸款用途證明等其他材料：

1、購買一手房的，提供《商品房買賣合同》、購房首付款增值稅普通發票；

2、購買二手房的：

（1）賣方及其他共有產權人（含配偶）身份證、婚姻狀況證明原件（單身職工須簽署單身聲明）；

（2）《房屋所有權證》、《國有土地使用證》或《不動產權證書》；

（3）買賣雙方的房產交易合同、買方支付給賣方的首付款銀行憑據或流水原件及約定收款賬戶銀行一類借記卡；

（4）經委貸銀行線下評估的，需提供委貸銀行蓋章的預評估報告或正式評估報告原件；

3、建造自住房的，提供《不動產權證書》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程施工許可證》、工程概預算、用于抵押的房屋產權證等;

4、翻建、大修住房的，提供《不動產權證書》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程施工許可證》、工程概預算、翻建或大修住房的房屋所有權證、C級或D級房屋安全鑒定證明、用于抵押的房屋產權證等;

5、公積金中心要求提供的其他證明材料。

五、貸款程序

（一）申請與受理

職工可向公積金貸款業務網點（含委貸銀行“就近辦”業務網點）提出貸款申請。業務網點對符合條件、材料齊全的貸款申請，應當予以受理；對不符合貸款條件，不予受理的，應當向職工說明理由；對申請材料不齊全的，應當一次性告知職工所需補齊的材料。

（二）貸款審批

公積金中心對申請職工的償還能力和信貸狀況等進行綜合評估，并對材料的真實性與完整性進行審核，符合貸款條件且材料真實完整的，應在5個工作日內完成貸款審批并通知職工。

（三）合同簽訂與貸款擔保

公積金貸款審批通過后，職工應當與委貸銀行書面簽訂公積金貸款借款合同（以下簡稱“借款合同”）等協議文書，并在相關條款中明確擔保事項，職工應當配合委貸銀行辦理貸款擔保手續。

（四）貸款發放

公積金中心應自擔保物權落實之日起進行貸款終審，對于具備貸款發放條件的，通知委貸銀行完成貸款發放。

六、貸款償還

（一）公積金貸款自貸款發放之日的次月起進入還款期，還款日為每月20日。

（二）借款人及其配偶可以使用住房公積金賬戶余額償還公積金貸款本息，當住房公積金賬戶余額不足償還的，使用自有資金償還公積金貸款本息。

（三）公積金貸款正常還款滿6個月以上，借款人可以申請提前結清公積金貸款。

（四）公積金貸款出現逾期未還的，自約定還款日開始計收逾期罰息，罰息利率為貸款利率水平上加收30%。

七、合同變更

公積金貸款借款合同變更包括以下類型：

（一）婚姻關系變更

因結婚、離婚等法定原因需要變更婚姻關系的，可申請進行婚姻關系變更。

（二）還款賬戶變更

因離婚、死亡等法定原因需要變更還款賬戶的，可申請進行還款賬戶變更；因離婚導致還款賬戶變更的，公積金貸款發生逾期后，借款人及共同借款人仍需履行借款合同約定的還款義務。

（三）貸款期限變更及還款方式變更

借款人可在貸款發放后申請縮短貸款期限和變更還款方式，縮短貸款期限的，縮短后維持原貸款利率。

（四）擔保變更

保證人失去擔保資格和能力，或者發生合并、分立、破產時，借款人應當變更保證人或變更擔保方式，并重新辦理擔保手續。

（五）公積金中心批準的其他變更類型

八、其他

（一）靈活就業人員住房公積金貸款相關實施細則按照《九江市靈活就業人員繳存和使用住房公積金暫行管理辦法》（九房公管字﹝2022﹞3號）文件執行，商業銀行個人住房貸款轉公積金貸款相關實施細則按照《關于恢復“商轉公”業務的通知》（九房公管字﹝2022﹞5號）文件執行。

（二）本辦法自印發之日起施行。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。