昆明如何計算公積金貸款額度

公積金月繳存額÷繳存比例×個人還貸能力系數(目前個人還貸能力系數為0.3)×12(月)×實際可貸年限(男法定退休年齡為60歲，女為55歲，可貸年限商品房不超過30年，二手房不超過20年)。關于昆明省公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、昆明如何計算公積金貸款額度

公積金月繳存額÷繳存比例×個人還貸能力系數(目前個人還貸能力系數為0.3)×12(月)×實際可貸年限(男法定退休年齡為60歲，女為55歲，可貸年限商品房不超過30年，二手房不超過20年)。

二、昆明公積金貸款政策

哪些房子可以申請住房公積金貸款？

申請昆明市住房公積金貸款原則上用于購買在昆明市行政區域內國有土地上建造的，并能取得土地使用權及房屋所有權的自住住房，擬購住房土地用途應9為住宅用地，不動產權利性質為出讓/市場化商品房。

一、新建商品房

在昆明市行政區域內已取得《商品房預售許可證》的，且房地產開發企業與市住房公積金中心簽訂按揭合作協議的、可以取得房屋產權權屬證書并可在不動產登記部門辦理抵押登記的住房。

二、存量二手房

在昆明市行政區域內已取得房屋產權權屬證書、土地信息完整、具有完全處置權利并可在不動產登記部門辦理抵押登記的住房。

三、建造、翻建、大修自住住房

在昆明市行政區域內繳存人經過有權機構批準后投資建造的自住住房。

四、出現以下情形不支持住房公積金貸款

1、與父母、子女及其他直系親屬之間買賣住房的；

2、購房合同（協議）上存在除配偶或同戶的父母（借款申請人未婚）或同戶的未婚子女（喪偶、離異未再婚除外）外的其他權利人的。

3、擬購住房被列入政府改造拆遷的住房、被有關部門鑒定為危房、被有關部門認定為已改變產權用途或存在其他不宜處置情形的、農村集體土地上的住房、土地使用年限加貸款期限超過規定標準的住房、位于企業、學校等單位工作區域內的不宜實現變現處置的住房。

申請條件（借款人）

一、貸款對象

1、借款人須具有完全民事行為能力的，且必須是購房合同或協議約定的產權人或產權共有人；

2、昆明市住房公積金

借款人必須是在昆明市行政區域內連續足額正常繳存住房公積金的繳存人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女），在本市購買、建造、翻建、大修自住住房；

3、異地住房公積金

在云南省內昆明市行政區域外的異地住房公積金管理中心連續足額正常繳存住房公積金且戶籍地在本市行政區域內的繳存人家庭，在本市行政區域內購房時，可向市住房公積金中心申請公積金貸款。

4、住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。

二、繳存期限

住房公積金按規定比例正常連續繳存個人住房公積金滿6個月（含）以上（從貸款之日起往前推算），且開戶滿6個月（含）以上，申請貸款時公積金是正常繳存狀態；

三、貸款年齡及還款期限

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、年齡在18周歲（含）至法定退休年齡期間，男職工不超過60周歲，女職工不超過55周歲；

黨政機關、人民團體中的正、副縣處級及相應職務層次的女干部，事業單位中擔任黨務、行政管理工作的相當于正、副縣處級的女干部和具有高級職稱（含正、副高級）的女性專業技術人員（以下簡稱女干部和女高職專技人員）未滿60 周歲，上述女干部和女高職專技人員以所在單位出具的情況說明為依據。

3、還款期限

借款申請人的還貸年限調整至法定退休年齡，住房公積金個人住房貸款申請期限最長不超過30年貸款期限。

貸款期限最短為1年，最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年，即男性未滿65周歲、女性未滿60周歲（女干部和女高職專技人員未滿65周歲）。

首付比例及房貸利率

一、首付比例政策

1、首套房貸款政策：對繳存職工家庭首次使用住房公積金個人住房貸款購買住宅的，原則上最低首付款比例為20%；

2、二套房貸款政策，最低首付款比例不低于30%，貸款利率不得低于同期首套住宅的住房公積金個人貸款利率的1.1倍；

3、對購買第三套及以上住房的繳存職工家庭暫發放住房公積金個人住房貸款。

二、貸款利率政策

1、首套房：年限1-5年，利率為2.6%;年限6-30年，利率為3.1%；

2、二套房：年限1-5年，利率為3.025%;年限6-30年，利率為3.575%；

三、貸款額度

雙職工家庭最高可貸80萬，單職工家庭最高可貸50萬

1、繳存住房公積金雙職工家庭，雙方正常繳存住房公積金的，貸款額度最高額度為80萬，一方正常繳存住房的，貸款最高額度為50萬；

2、繳存住房公積金單職工家庭，貸款最高額度為50萬；

3、借款人父母或同戶未婚子女所購住房產權共有人，貸款最高額度為80萬。

繳存基數、繳存比例（執行標準）

一、繳存基數

1、住房公積金繳存基數上限

繳存基數不得超過市統計部門公布的上一年度本市在崗職工月平均工資的3倍。

2、住房公積金繳存基數下限

按照《繳存管理辦法》規定，繳存基數不得低于本市人社部門公布的上一年度月最低工資標準。

2023年，昆明市住房公積金繳存基數下限執行標準為：

一類區為1900.00元，適用于昆明市五華區、盤龍區、西山區、官渡區、呈貢區和安寧市、嵩明縣；

二類區為1,750.00元，適用于昆明市所轄其他各縣、區。

二、繳存比例

住房公積金繳存比例由單位或自愿繳存者自行選擇，比例不應高于12%且不應低于5%。

三、月繳存額計算

職工住房公積金的月繳存額=職工的繳存基數×繳存比例（按元計算）+單位給予的同等金額補助。

2023年職工住房公積金月繳存額不得高于市稅務局納稅的上限。

四、繳存基數、繳存比例執行時間

2023年1月1日至2023年12月31日

貸款材料

購買新建商品房和存量二手房申請住房公積金貸款需要提供以下材料：

一、個人資料

1、身份證明

有效身份證件（不含過期、臨近3個月到期和臨時身份證）

居民身份證、戶籍證明、軍官證、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證等。

2、婚姻狀況相關資料

結婚的：結婚證

離婚的：離婚證及離婚協議書、法院生效的裁判文書等

無配偶的：應提供《婚姻狀況申明書》

3、個人信用資料

借款申請人、共同借款申請人、保證擔保人應提交查詢授權書，聲明同意貸款銀行查詢個人信用報告。

申請公積金貸款時，借款申請人、共同借款申請人、保證擔保人征信必須良好，存在以下不良信用記錄之一的將貸不了住房公積金：

（1）、有貸款、貸記卡、準貸記卡存在逾期未還，或有擔保人代償記錄的；

（2）、貸款、市住房公積金中心業務系統、貸記卡、準貸記卡逾期記錄合并計算后達到連續6期，累計10期的，即：貸款存在逾期記錄；

貸記卡近5年內存在未還最低還款額次數（含卡費、年費）；

準貸記卡5年內存在透支90天以上未還記錄（含卡費、年費）。5年的期限從申請貸款之日起向前推算。

公積金（組合）貸款，個人信用查詢范圍包括借款申請人、借款申請人配偶、產權共有人、保證擔保人等。凡單個個人累計違約記錄超過標準的不得受理其貸款申請。對于住房公積金置換組合貸款或組合貸款形成的同一期違約記錄，提供佐證資料后按同一期計算。

（3）、存在涉訴記錄的；

（4）、存在呆賬、凍結、止付記錄的；

（5）、存在住房公積金騙提、騙貸記錄的；

（6）、提供虛假資料、虛假承諾等情形的；

（7）、存在失信行為被列入失信被執行人名單的。

4、繳存公積金相關資料：

昆明市行政區域內繳存人申請貸款時，無需提交公積金繳存資料；

昆明市行政區域外的異地公積金中心繳存職工申請貸款時，需提供《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，并由貸款經辦部門進行核實。

5、收入相關資料

（1）、具有穩定經濟收入，有償還貸款本息的能力

若組合貸款應按受委托貸款銀行要求提供收入相關資料。

（a）借款申請人及共同借款申請人的月收入，以申請公積金貸款時近6個月的平均月公積金繳存基數認定；

（b）共同借款申請人未繳存公積金的，月收入以所在單位出具的收入證明為依據，以近6個月的個人工資收入流水或社保個人參保繳費資料或個人繳納所得稅資料等作為佐證；

（c）共同借款申請人為自由職業者的，月收入按近6個月的個人儲蓄賬戶資金流水單或社保個人參保繳費資料或個人繳納所得稅資料等取低值確定；

（d）共同借款申請人為農業人口的，月收入可參考當地上一年度農村人均收入水平認定。

（2）、其他合法收入

其他合法收入包括房租收入、股權分紅收入、勞務報酬收入等，需提供社保繳納證明、個人繳納所得稅證明、房屋產權權屬證明、勞務合同等相關合法合規資料佐證認定。

（3）、償還貸款本息能力確定：

借款申請人（含共同借款申請人）償還住房貸款月還款額加其他負債及支出不得超過借款申請人（含共同借款申請人）家庭月收入的60%，且家庭月收入的40%不得低于申請人家庭最低生活保障費用。

其他負債及支出：申請人（含共同借款申請人）除住房貸款以外的其他債務及支出。

人均最低生活保障費用：按照本市人民政府當年公布的標準執行。

家庭最低生活保障費用:家庭供養人數×人均最低生活保障費用。

6、貸款還款賬戶資料：符合受委托貸款銀行扣劃要求的借款申請人銀行賬戶。

7、《家庭住房實有套數誠信保證書》

二、貸款房屋信息材料

提供經房屋交易管理部門備案的合同（協議）或其他證明文件、完稅憑證、房屋產權權屬證書。

三、首付款相關資料：

1、購買新建商品房的，

提供首付款發票（收據），并提供刷卡POS單、現金收款單等佐證資料；

2、存量二手房

提供買賣雙方確認的首付款收據，并提供銀行轉賬憑據、銀行現金繳款單、資金監管憑證等佐證資料；

四、二手房（售房方）資料

在二手房交易過程中，除借款申請人提供以上資料外，售房方還應提供下列資料：

1、過戶前的房屋產權權屬證書復印件，不動產登記信息摘要。

2、售房方有效身份證件。

3、收款賬戶：符合受委托貸款銀行要求的售房方賬戶。

五、市住房公積金中心要求提供的其他相關資料。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。