齊齊哈爾市公積金貸款最新政策及額度計算

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。以下是小編整理的關于2023年齊齊哈爾公積金貸款最新政策及額度計算相關內容，希望對您有所幫助！

一、2023年齊齊哈爾公積金貸款最新政策

第一章 總 則

第一條 為規范我市住房公積金個人住房貸款(以下簡稱公積金貸款）管理，保證資金安全，促進房地產市場平穩健康發展，根據《住房公積金管理條例》（國務院令第350號）和黑龍江省住房和城鄉建設廳關于印發《<黑龍江省住房公積金提取管理辦法>和<黑龍江省住房公積金個人住房貸款管理辦法>的通知》（黑建規范〔2020〕2號）及有關法律法規，結合我市實際，制定本實施細則。

第二條 本實施細則適用于本市行政區域內公積金貸款的管理工作。

本實施細則所稱公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，發放給住房公積金繳存職工，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的一種政策性個人住房貸款。

第三條 齊齊哈爾市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）負責本市行政區域內貸款政策的審批和確定。管委會應按照《住房公積金管理條例》、中國人民銀行的有關規定，確定受委托辦理公積金貸款金融業務的商業銀行（以下簡稱受委托銀行）。

齊齊哈爾市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負責本市行政區域內貸款的管理運作。公積金中心應建立健全公積金貸款管理制度和操作規范，強化風險防控，充分利用信息化手段，提升公積金貸款工作管理和服務水平。公積金中心應與受委托銀行簽訂書面委托協議，明確雙方權利、義務、責任，并對委托事項辦理情況進行監督和考核。

第四條 任何單位和個人不得限制符合公積金貸款條件的住房公積金繳存職工申請公積金貸款。

第二章 貸款的對象和條件

第五條 凡具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工，在本市行政區域內購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以申請公積金貸款；符合規定條件的異地繳存住房公積金的職工，也可以向公積金中心申請公積金貸款。

第六條 申請公積金貸款的繳存職工（以下簡稱借款申請人）須同時具備下列條件：

（一）具有合法有效的身份證明；

（二）申請公積金貸款時已正常連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上（曾經在異地繳存住房公積金、現繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算）；

（三）具有完全民事行為能力，有穩定的經濟收入，信用良好，具備按期足額償還公積金貸款本息的能力；

（四）已按規定比例支付購房首付款；

（五）申請公積金貸款時不得超過法定退休年齡；

（六）借款申請人及配偶無尚未還清的公積金貸款；

（七）屬于購買、建造、翻建、大修自住住房的房屋所有權人或共有權人。

第七條 借款申請人及配偶有以下情形之一，公積金中心不受理其貸款申請。

（一）已使用兩次及以上公積金貸款的。

（二）家庭名下已有兩套及以上住房的。

（三）《個人信用報告》內容顯示有不良記錄的：

1、最長逾期3期（含）或近24個月內累計逾期6期（含）以上記錄（能夠提供不良記錄所在銀行出具的“非惡意拖欠證明”除外）；

2、貸款賬戶五級分類為可疑或損失；

3、信用卡賬戶狀態為呆賬、凍結、止付。

（四）有住房公積金騙提、騙貸記錄的。

（五）被納入失信系統被執行人名單的。

（六）全款購買自住住房的。

（七）離婚一年內，與原配偶之間買賣原住房的。

第三章 貸款的額度、比例、期限及利率

第八條 貸款額度。

（一）公積金貸款最高額度為100萬元；貸款金額單位為千元。

（二）申請公積金貸款額度不應高于借款申請人（含共同申請人）住房公積金賬戶繳存余額的20倍，不足20萬元的可按20萬元計。

第九條 貸款比例。

（一）使用公積金貸款購買商品住房的，最高貸款比例為購房價款的80%；購買二手房的，最高貸款比例為經確認購房價款的80%。

（二）建造、翻建、大修自住住房最高貸款比例為確認投資額度的50%。

（三）借款申請人所購房產與第三人共有，貸款金額由所占產權份額確定。

第十條 貸款期限。

（一）借款申請人申請公積金貸款期限不得超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人（含共同申請人）法定退休年齡后5年。

（二）貸款期限與抵押房產房齡（房屋建成日期至公積金貸款申請日的年限）之和不得超過50年。

第十一條 貸款利率。

貸款利率按照中國人民銀行規定的利率執行。

（一）貸款期限在1年以內的（含），執行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。

（二）貸款期限在1年以上且已發放的貸款，遇法定利率調整，于下一年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率規定。

（三）第二次申請公積金貸款，貸款利率為同期首次申請公積金貸款利率的1.1倍。

（四）遇法定利率調整時，新利率執行以貸款實際放款日為準。

第十二條 月最高還款額度的確定：月還款額與月收入比上限為60%。

第十三條 月收入的認定：

（一）借款申請人及配偶繳存住房公積金的，可根據本人住房公積金月繳存基數計算其月收入。

（二）配偶未繳存住房公積金的月收入，以所在單位出具的收入證明為依據，還需提供近6個月的個人儲蓄賬戶資金流水單顯示為工資、津補貼等，如收入流水無“工資、津補貼”等字樣的，則按我市統計局公布的上年最低工資標準計算；收入流水超過當年社平工資標準的還需另行提供近6個月的社保個人參保繳費資料等佐證。相關資料顯示月收入不一致的，取最低值確定月收入。

認定月收入同時核減債務支出。如果借款申請人及配偶有其他貸款，在還款能力測算時，家庭月收入中應減去借款申請人及配偶其他貸款月還款額；或在當筆公積金貸款額度中核減其他貸款余額確定最高可貸額度。

第十四條 公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、貸款比例、公積金賬戶余額的倍數和最高貸款額四個條件確定，四個條件算出的最小值即為借款人最高可貸額度。

第十五條 公積金貸款不足以支付購房總價款時，借款人可向受委托銀行申請配套商業性個人住房貸款（即公積金個人住房組合貸款）。公積金個人住房組合貸款的額度、期限、擔保方式和還款方式等，由受委托銀行與公積金中心協商后確定。

第四章 貸款程序

第十六條 落實國務院“放管服”改革要求，公積金中心將利用市政務信息共享交換平臺，建立與人民銀行、國土資源等部門信息共享機制，能夠聯網核實貸款業務信息的，不再要求繳存職工重復提供，并在市政務服務網上發布公積金貸款受理條件和辦理時限。

第十七條 符合條件的借款申請人可直接向公積金中心申請公積金貸款，并提供下列資料：

（一）借款申請人、配偶和產權所有人居民身份證、戶口簿等有效身份證件；

（二）結婚證、離婚證等婚姻狀況證明；

（三）借款人及售房人的人民幣借記卡或活期存折；

（四）購買商品住房的，提供《黑龍江增值稅普通發票》、《購買商品房登記備案介紹信》、《商品房買賣合同》（網簽）；

（五）購買二手房的，提供售房人的《中華人民共和國不動產權證書》、買賣雙方首付款轉賬回執或交易明細；

（六）建造、翻建、大修自住住房的，提供縣（區）級以上規劃、土地、建設等有關管理部門出具的《建設工程規劃許可證》、《國有土地使用證》或《個人建房用地許可證》、《建筑工程施工許可證》、材料費用發票、工程結算書、具有法律效力的批準文件或具有房屋安全鑒定資質的鑒定機構出具的大修危房鑒定報告、有關部門出具的價格確認書；

（七）借款申請人為異地繳存職工的，提供異地繳存公積金中心出具的《繳存證明》及貸款前6個月的公積金繳存明細；放款后將《繳存證明》回執返回至繳存地公積金中心。

第十八條 辦理流程。

（一）借款申請人及配偶攜帶符合貸款條件的相關資料到公積金中心窗口或代辦點窗口申請辦理。

（二）公積金中心應在接受借款人申請后的3個工作日內完成貸款審核工作，做出是否準予貸款的決定，并通知借款申請人。

（三）借款申請人與公積金中心簽訂《抵押借款合同》，辦理抵押登記手續。

（四）借款申請人抵押登記后，公積金中心辦理放款手續。

第五章 貸款擔保

第十九條 借款人申請貸款應采取抵押擔保方式，即以所購房產作為抵押，依法辦理住房抵押登記手續。

借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，并隨時接受公積金中心的監督檢查。

第二十條 房屋開發單位銷售的期房，在未取得房屋所有權證前，房屋開發單位須為借款人提供階段性擔保。

第六章 貸款償還

第二十一條 借款人應當按借款合同約定的方式償還公積金貸款本息。

（一）公積金貸款期限在一年以內（含一年）的，到期一次還本付息，利隨本清；

（二）公積金貸款期限在一年以上的，可以按照等額本息還款法或等額本金還款法按月分期償還公積金貸款本息，還款方式在借款合同中約定。

第二十二條 借款人按照借款合同約定可以全部或部分提前償還公積金貸款本息。每次提前還款額不低于1年的應還款額。提前還款的償還資金，按利息、本金的順序回收。

第二十三條 借款人未按借款合同約定時間償還公積金貸款本息的，對逾期未償還部分，按中國人民銀行規定計收罰息；公積金中心可以從借款人及其配偶住房公積金賬戶直接扣劃賬戶余額用于償還貸款。逾期還款的償還資金，按罰息、逾期利息、逾期本金的順序回收。

第二十四條 異地公積金貸款出現逾期時，繳存地公積金中心應配合公積金貸款地公積金中心開展公積金貸款催收工作，可扣劃借款人公積金賬戶資金用于歸還公積金貸款。

第二十五條 借款人具備按月扣劃委托還款條件的，應按照《委托扣劃公積金還貸協議》執行。

第二十六條 結清貸款時，借款人本人攜帶身份證原件辦理。如未按合同約定的時間償還，將按照中國人民銀行利率管理的有關規定計收罰息。

第七章 貸后管理

第二十七條 抵押借款合同解除或變更，經公積金中心依法協商同意。合同變更未達成前，原抵押借款合同繼續有效。

第二十八條 借款人在抵押借款合同終止前死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產合法繼承人、受遺贈人或法定代理人應繼續履行抵押借款合同。

第二十九條 保證人失去擔保資格和能力，或發生合并、分立、破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。

第三十條 貸款檔案的歸檔、保管、利用和銷毀等管理工作，按照《黑龍江省住房公積金業務檔案管理辦法》執行。

第八章 法律責任

第三十一條 借款人有下列情形之一的，公積金中心有權停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人承擔全部違約責任：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的；

（三）未經公積金中心同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉讓、贈與，或將抵押住房、質押物重復抵押、質押的；

（四）借款人拒絕或阻撓公積金中心對貸款使用情況進行監督檢查的；

（五）借款人公積金貸款期內死亡或被宣告死亡，其財產合法繼承人、受遺贈人拒絕履行抵押借款合同的；

（六）騙取本人或他人公積金貸款的。

第三十二條 騙取本人或他人公積金貸款的，列入失信人員名單并在5年內取消其辦理公積金貸款資格，同時將失信人員信息報市誠信信息管理部門。

第三十三條 被騙取的公積金貸款，由公積金中心負責追回，并由相關部門追究直接責任人和有關人員的責任，情節嚴重構成犯罪的由司法機關依法追究刑事責任。

第三十四條 公積金中心工作人員，不按本實施細則辦理公積金貸款造成工作失誤的，由公積金中心責令限期改正，對負有責任的主管人員和直接責任人給予政務處分；對有貪污受賄、徇私舞弊、玩忽職守等情形造成損失的，追究其經濟責任；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

第三十五條 借款人應按照借款合同依法履行義務并有權維護其正當權益，對公積金貸款中的違法違規行為進行投訴、行政復議、司法訴訟。

第九章 附 則

第三十六條 本實施細則所稱等額本息還款法：即貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息；等額本金還款法：即貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

第三十七條 本實施細則由齊齊哈爾市住房公積金管理中心負責解釋。

二、2023年齊齊哈爾公積金貸款額度計算

1.單人申請:公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數-借款人現有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請:公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數-借款人和共同借款人現有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年齊齊哈爾公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款后容易產生風險。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。