梧州如何計算公積金貸款額度

貸款額度=借款申請人公積金繳存余額×10×繳存時間系數×風險防控系數，兩人及以上借款申請人在上述公式中分別獨立計算其貸款額度后再合并加總。關于梧州公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、梧州如何計算公積金貸款額度

貸款額度=借款申請人公積金繳存余額×10×繳存時間系數×風險防控系數，兩人及以上借款申請人在上述公式中分別獨立計算其貸款額度后再合并加總。繳存時間系數按借款申請人連續正常繳存公積金的時間確定：當連續正常繳存時間介于6個月和23個月時，繳存時間系數為0.8；當連續正常繳存時間介于24個月和35個月時，繳存時間系數為1；當連續正常繳存時間介于36個月和59個月的，繳存時間系數為1.2；當連續正常繳存時間為60個月及以上的，繳存時間系數為1.5。

二、梧州公積金貸款政策

一、貸款對象

具有完全民事行為能力（年滿18周歲以上），按規定繳存住房公積金，購建、大修座落在本市轄區范圍內住房的職工，或符合異地貸款條件的職工。（含未達法定退休年齡已提前退休但仍按規定繳存住房公積金的職工）

二、貸款條件

（一）借款申請人及其所在單位均正常繳存住房公積金，且申請貸款時應已連續正常繳存住房公積金12個月（含）以上（政府引進人才除外，名單以梧州市人才服務辦公室提供為準）。

（二）能提供合法有效的借款人購、建、大修自住住房的證明材料，對購建使用功能不屬于純住宅性質的房屋原則上不予辦理公積金貸款；同時，該住房的產權人或產權共有人不得含有年齡未滿18周歲的未成年人。

（三）以自有資金交付符合規定比例的首付房款。公積金繳存人家庭（以夫妻為單位）首次申請住房公積金貸款購買自住住房，首付比例不低于30%；自建住房首付比例不低于40%；公積金繳存人家庭（以夫妻為單位）第二次申請住房公積金貸款購買自住住房或自建住房，首付比例不低于40%。【若提供《梧州市商品房買賣合同》網簽時間在2023年3月27日至2023年12月31日的，公積金繳存人家庭（以夫妻為單位）申請住房公積金貸款購買首套新建商品住房，首付比例不低于20%；公積金繳存人家庭（以夫妻為單位）申請住房公積金貸款購買第二套新建商品住房，首付比例不低于30%】。

（四）具有穩定的職業和經濟收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；沒有公積金貸款余額及其他數額較大的可能影響貸款償還能力的債務；借款人或其配偶及其他共同借款人沒有近一年貸款連續逾期2期（含）以上或兩年內連續逾期3期（含）以上的惡意拖欠記錄；借款人或其配偶及其他共同借款人沒有近一年信用卡透支連續逾期3期（含）以上的惡意拖欠記錄；借款人或其配偶及其他共同借款人沒有被列入商業銀行監控黑名單內；沒有發生曾經因債務糾紛被起訴記錄。

（五）梧州市住房公積金個貸率（含轉讓貸款）連續三個月高于90%（含）以上，暫停職工個人及家庭二次申請住房公積金貸款購買住房（政府引進人才除外，名單以梧州市人才服務辦公室提供為準）;當個貸率（含轉讓貸款）連續三個月降至90%以下，自動調整信貸政策，重新開放二次公積金貸款的申請，不支持購買第三套及以上自住住房。個貸率每月在梧州市住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）官網、APP、微信公眾號對外公布。（若提供《梧州市商品房買賣合同》網簽時間在2023年3月27日至2023年12月31日的，可申請二次住房公積金貸款用于購買第二套新建商品住房，不支持購買第三套及以上自住住房。）

（六）第二次使用住房公積金貸款購買住房的，須還清第一次住房公積金貸款。

（七）購買一手住房的，原則上應在備案一年內提出貸款申請；購買二手房的，應在簽訂協議并付清首付，取得《不動產權證書》之日起一年內提出貸款申請；建造住房的，應在取得有關部門的批準文件并建造一層（含）房屋主體以上至房屋竣工的一年內提出貸款申請。

（八）具有中心和“受托銀行”認可的權屬清晰的住房（貸款所購建、大修的住房）作為貸款抵押物或其他認可的擔保。

（九）同意在受托銀行設立還款賬戶（一類賬戶）。

三、貸款額度　貸款額度根據借款申請人家庭資信程度和貸款風險評估結果等綜合因素，并結合按借款申請人家庭的住房公積金繳存情況、抵押物價值的規定比例和還款能力計算可貸額結果的低者確定，不得超過貸款最高額度32萬元。（若提供《梧州市商品房買賣合同》網簽時間在2023年3月27日至2023年12月31日的，購買新建商品住房最高貸款額度由32萬元提高至36萬元）

（一）按借款申請人家庭的住房公積金繳存情況計算貸款額度

住房公積金貸款額度＝（借款申請人夫婦住房公積金賬戶余額+借款申請人夫婦住房公積金月繳存額×貸款期數）（貸款期數超過借款申請人夫婦法定退休年限的，按借款申請人夫婦住房公積金繳存至法定退休年齡的剩余月數計算）

借款申請人夫婦如有一方正常連續繳存住房公積金不足12個月，或欠繳住房公積金超過2個月，或個人住房公積金賬戶已封存的，該方所繳住房公積金不列入貸款額度計算。貸款額度計算不足10萬元的，可按10萬元核定。

（二）按抵押物（所購建住房）價值的規定比例計算貸款額度

抵押物價值應根據貸款所購建住房的合同價、預算造價（適應于自建、翻建、大修住房）、評估價及契稅完稅證明的計稅價格之間的孰低原則確定。預算造價包括：基礎工程及房屋主體工程預算造價、室內水電安裝費用、購買地皮及房屋報建費用。

（三）結合借款申請人的家庭情況及支付能力確定貸款額度

借款申請人本次貸款所購建住房的月房產支出（包括本次貸款的月還款額和月物業管理費），不得超過月均收入的50%以上（含50%）；借款申請人家庭所有月債務支出原則上不超過月均收入的55%以上（含55%）；申請純住房公積金貸款的，借款申請人月收入扣除月還款額后，仍超過基本生活費標準的，月還款額與月收入比的上限最高可按60%計算�；�本生活費標準根據我市人民政府最新文件規定的城市居民最低生活保障標準執行。

若住房公積金貸款額度不足，而又符合商業銀行住房貸款條件的，可同時向中心所委托的銀行申請商業性住房貸款，該貸款由商業銀行按有關規定獨立審批。

四、貸款期限 由中心根據實際情況合理確定，購買一手房、二手房、建造、翻建住房的貸款期限最長不超過30年，大修住房的最長貸款期限不超過10年。但購買二手住房的，貸款年限加所購住房房齡必須小于該住房有效使用期限10年。貸款年限可延長至借款人法定退休年齡后5年，即男65周歲，女60周歲。

五、住房套數認定標準

（一）借款申請人家庭（以夫妻為單位）在梧州市行政區域（含三縣一市，以下統稱“本行政區域”）無住房，且在全國范圍內未使用過住房公積金貸款的，認定為購買首套房，執行首套個人住房公積金貸款政策。

（二）有下列情形之一的，認定為購買第二套住房，執行第二套個人住房公積金貸款政策：

1.借款申請人家庭（以夫妻為單位）在本行政區域有一套住房且在全國范圍內未使用過住房公積金貸款的；

2.借款申請人家庭（以夫妻為單位）在本行政區域有一套住房且在全國范圍內使用過一次住房公積金貸款并已還清的；

3.借款申請人家庭（以夫妻為單位）在本行政區域無住房但在全國范圍內使用過一次住房公積金貸款并已還清的。

（三）有下列情形之一的，認定為購買第三套及以上住房，不予貸款：

1.借款申請人家庭（以夫妻為單位）在本行政區域內有兩套及以上住房的；

2.借款申請人家庭（以夫妻為單位）在全國范圍內使用過兩次及以上住房公積金貸款的。

（四）中心可通過房產管理部門房屋交易、登記信息系統和全國住房公積金監管服務平臺等信息渠道，認定借款申請人家庭的住房套數。

六、貸款利率 按中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率執行。執行首套住房公積金貸款政策的，5年以下（含5年）的貸款利率為2.6%，5年以上的貸款利率為3.1%；執行第二套住房公積金貸款政策的，5年以下（含5年）的貸款利率為3.025%，5年以上的貸款利率為3.575%。

七、貸款審查 中心有權根據貸款條件和貸款程序對借款申請人提供的資料進行自主審查和審批，并有可能針對審查疑點，進一步要求借款申請人補充和完善證明材料。中心拒絕任何單位和個人強令發放貸款或者提供擔保。

八、貸款的發放 放款前須落實中心認可的擔保；預售商品房原則上封頂后放款，自建房應在取得有關部門的批準文件建造一層（含）房屋主體以上放款；貸款資金原則上應劃入售房人賬戶、建修住房承擔方或第三方托管的賬戶；有二手房付清房款后再貸款、建修住房施工方包工不包料等情形的，也可根據合同約定方式、全款支付憑證及納稅證明，將貸款資金劃入借款人賬戶；借款申請人住房公積金至少繳存至貸款放款日之前2個月內。

九、貸款的償還 采取等額本息還款法或等額本金還款法（還款方法一經選定則在還款期間不得變更），從貸款的次月起，每月按借款合同約定的還款日期及還款金額還本付息。在連續還款一年后，經中心批準可部分或全部提前歸還貸款，借款人提前還款次數不能超過6次；借款人提前部分還款的，每次還款額應為萬元的整數倍。提前還款和還款賬號變更業務全市通辦。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。