貴州如何計算公積金貸款額度

住房公積金貸款額度=貸款職工(夫妻)月繳存基數乘12乘還貸能力系數(30%)乘貸款年限+貸款職工(夫妻)繳存余額乘5。關于貴州省公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、貴州如何計算公積金貸款額度

住房公積金貸款額度=貸款職工(夫妻)月繳存基數乘12乘還貸能力系數(30%)乘貸款年限+貸款職工(夫妻)繳存余額乘5。計算公式中“職工（夫妻）繳存余額”不足3萬元的，按3萬元計算。

二、貴州公積金貸款政策

為支持職工基本住房消費，規范住房公積金個人住房貸款管理，防范貸款風險，保證資金安全，貴陽市住房公積金管理委員會于2023年4月14日印發《貴陽市住房公積金管理委員會關于印發<貴陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法>的通知》（筑公積金管委字〔2023〕5號）。

一、背景意義

原《貴陽市住房公積金委托貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》）于2019年5月開始實施。《辦法》的實施，規范了我市住房公積金個人住房管理工作，對于維護住房公積金所有者合法權益，支持職工住房消費、改善居住條件發揮了重要作用。《辦法》實施已四年，隨著我國經濟環境、住房公積金宏觀政策的變化和房地產市場的發展，在實施過程中出現一些新問題：一是為更好支持繳存職工合理住房需求，我市對住房公積金個人住房貸款政策進行了相應調整，《辦法》部分內容已與我市現行政策存在不完全一致的情形；二是使用渠道有待拓展；三是實際應用范圍已超出《辦法》適用范圍。為適應形勢變化，迫切需要對《辦法》進行修改和完善。

二、出臺依據

（一）《中華人民共和國民法典》（中華人民共和國主席令2020年第四十五號）；

（二）《住房公積金管理條例》（1999年4月3日中華人民共和國國務院令第262號發布　根據2002年3月24日《國務院關于修改<住房公積金管理條例>的決定》和2019年3月24日《國務院關于修改部分行政法規的決定》修訂）；

（三）《個人貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第2號）；

（四）《貴陽市住房公積金管理辦法》（市政府令第6號，2011年12月1日施行。根據2019年4月21日公布的《貴陽市人民政府關于修改部分規章的決定》第一次修改；根據2020年12月23日公布的《貴陽市人民政府關于修改<貴陽市公共場所禁止吸煙暫行規定>等76件規章的決定》第二次修改；根據2021年7月 23日公布的《貴陽市人民政府關于修改<貴陽市結建防空地下室維護管理規定>等43件規章的決定》第三次修改。）；

（五）《建設部 財政部 中國人民銀行關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》（建金管〔2005〕5號）；

（六）住房城鄉建設部 財政部 中國人民銀行關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知（建金〔2014〕148號）；

（七）住房城鄉建設部 財政部 中國人民銀行關于切實提高住房公積金使用效率的通知（建金〔2015〕150號）。

三、目標任務

通過對照國家法律法規、上級監管部門政策，分析現行政策執行效果，聚焦新問題，總結工作經驗，確保政策“合法有效、規范適用、惠民便民”，實現進一步支持職工基本住房消費、加強住房公積金貸款管理、防范貸款風險的目標。

四、主要內容

（一）適用范圍�！顿F陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法》適用于貴陽市行政區域、貴安新區直管區內住房公積金的公積金貸款管理（第三條）。

（二）公積金貸款用途。公積金貸款用途為購買、建造、翻建、大修自住住房（第二條）。

（三）共同借款人范圍。借款申請人的配偶、貸款房屋共有權人及配偶須共同申請公積金貸款，并承擔償還公積金貸款的連帶責任（第八條）。

（四）公積金貸款條件。借款申請人申請住房公積金貸款，應當同時具備以下條件：連續繳存住房公積金達到規定期限；具有完全民事行為能力；具備償還貸款本息能力；信用記錄良好；具有符合法律規定及擔保條件的購房合同、協議或其他批準文件；已按規定支付首期房款；具有符合本辦法規定的擔保以及市公積金中心規定的其他條件（第九條）。

（五）公積金貸款申請資料。公積金貸款資料包括身份證明、婚姻狀況證明、首付款證明、貸款用途證明、貸款擔保資料、個人信用資料、貸款收款賬戶資料、異地貸款職工住房公積金繳存使用證明（僅異地貸款需提供）及其他需要的資料（第十條）。

（六）公積金貸款額度確定標準。一是單筆公積金貸款額度應當同時符合以下限額標準：不得高于市公積金管委會確定的本行政區域公積金貸款最高額度，不得高于借款申請人公積金貸款計算公式確定的貸款額度，不得高于借款申請人扣除規定比例首期房款后剩余的房屋價款，不得高于按照借款申請人及配偶月住房貸款還款額與月收入比低于60%確定的貸款限額（第十二條）。二是公積金貸款額度計算公式、最低首付款比例、最高貸款額度，由市公積金中心按規定審議后對外公布（第十三條）。

（七）公積金貸款期限。公積金貸款期限最長不得超過30年，貸款到期日不得超過借款申請人法定退休時間后5年且不得超過抵押房產土地使用權期限。（第十四條）。

（八）組合貸款申請。借款申請人申請公積金貸款金額不足以支付購買住房所需房款時，可同時向受委托銀行申請商業性個人住房貸款，即組合貸款。申請組合貸款時，商業性個人住房貸款和公積金貸款的期限、還款方式應當保持一致（第十六條）。

（九）公積金貸款程序。公積金貸款程序為借款申請人申請、受委托銀行受理、市公積金中心審批、簽訂借款合同、擔保辦理、貸款發放（第十七條）。

（十）公積金貸款擔保。借款申請人購買自住住房的，應當以本次貸款所購住房作為抵押物；建造、翻建、大修自住住房，不能以本次貸款所建住房作為抵押物的，應當使用在本行政區域內具有所有權的其他房產作為抵押物（第十八條）。同時公積金貸款抵押應當符合以下規定：抵押房產權屬清晰，未設立其他權利限制；貸款金額不得超過抵押物價值的80%；抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，并按規定辦理抵押登記手續；借款人在抵押期內，應當妥善保管好抵押物，不得擅自處分，并隨時接受抵押權人的監督檢查（第十九條）。

（十一）公積金貸款償還。一是貸款期限為1年的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實行按月償還貸款本息，借款人可自行選擇等額本息還款法或者等額本金還款法（第二十二條）。二是借款人未按借款合同約定的期限償還貸款的，應當按有關規定支付罰息。市公積金中心可憑借款合同扣劃借款人和共同借款人的住房公積金賬戶存儲余額用于償還公積金貸款本息（第二十三條）。

（十二）公積金貸款變更內容。貸款期間內，經市公積金中心同意，借款人可申請變更還款賬戶、還款方式、貸款期限等（第二十五條）。

（十三）貸后管理。一是市公積金中心應當采取有效措施對貸款使用情況、借款人履約情況、擔保物權狀況、保證人擔保能力變化情況等進行風險監測，及時發現和處理風險，確保貸款資產安全（第二十六條）。二是借款人應當接受市公積金中心、受委托銀行對貸款使用情況、還款能力、擔保物權變化等情況的監督核查，對已經或者可能影響貸款償還的因素，應當及時告知市公積金中心，并配合市公積金中心及受委托銀行按合同約定采取措施保全債權（第二十七條）。三是對于逾期未收回的貸款，市公積金中心、受委托銀行應當根據具體情況及時采取催收、訴訟、處置抵押物等措施保全債權（第二十八條）。四是借款人結清貸款本息后，受委托銀行與抵押人共同辦理抵押登記注銷手續（第二十九條）。五是市公積金中心應當按有關規定建立公積金貸款檔案管理制度，對公積金貸款業務檔案實施規范管理（第三十條）。

（十四）貸款監督。借款人以欺騙手段獲得公積金貸款的，市公積金中心應當撤銷準予貸款的審批決定，要求借款人限期退回所貸的住房公積金款項。在借款人全額退回所貸的住房公積金款項前，市公積金中心可停止其申請使用住房公積金。借款人構成犯罪的，依法追究刑事責任。（第三十二條）。

（十五）施行時間。自2023年5月1日起施行，《關于印發<貴陽市住房公積金委托貸款管理辦法>的通知》（筑公積金通字〔2019〕87號）同時廢止。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。