伊春市公積金貸款最新政策及額度計算

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。以下是小編整理的關于2023年伊春公積金貸款最新政策及額度計算相關內容，希望對您有所幫助！

一、2023年伊春公積金貸款最新政策

第一章 總則

第一條 為規范個人住房公積金貸款管理，防范住房公積金貸款風險，保證資金安全，根據國務院《住房公積金管理條例》（國務院令第350號）和《黑龍江省住房公積金個人住房貸款管理辦法》等有關法律法規規章，結合我市實際，制定本細則。

第二條 本細則適用于伊春市行政區域內住房公積金個人住房貸款的管理。

本細則所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款），是指以住房公積金為資金來源，發放給住房公積金繳存人，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。

第三條 伊春市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）依法負責本市行政區域內公積金貸款政策的制定和調整。

伊春市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負責本市行政區域內公積金貸款的管理運作。

第二章 貸款對象和條件

第四條 凡具有完全民事行為能力的住房公積金繳存人均可申請公積金貸款。同一戶籍繳存住房公積金的父母、子女可作為共同借款人。

第五條 申請公積金貸款的繳存人（以下簡稱借款人）須同時具備下列條件：

（一）具有合法有效的身份證明；

（二）已正常連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上；

（三）具有穩定的經濟收入、信用良好、有按期足額償還貸款本息的能力，具體要求如下：

家庭月收入：

1.借款人、配偶及共同借款人的收入以公積金系統中登記的繳存基數確認；

2.借款人、配偶及共同借款人如在伊春市區域以外工作，以異地工作所在地的住房公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》中登記的繳存基數確認；

3.借款人配偶如退休，由其原工作單位或社會保障部門出具退休收入證明確認。

月還款額：根據所購住房價格、面積、家庭收入、年齡、存續貸款、償還能力及負債等情況綜合測算確定。月還款額不得超出家庭月收入的60%。

個人信用：借款人家庭存在以下情形之一的，不予貸款。

1.貸款近3年內連續逾期3期（含）以上或累計逾期6期（含）以上的；

2.信用卡近3年內連續逾期6期（含）以上或累計逾期12期（含）以上，且每期逾期金額≥300元的；

3.信用卡賬戶狀態顯示為“呆賬”、“止付”、“凍結”等非正常狀態的；

4.個人信用報告記錄顯示有“正在執行中”的法院強制執行記錄或顯示為“失信人”的；

5.納入我中心黑名單的；

6.存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。

擔保情況：借款人、配偶及共同借款人在其他金融機構有2筆（含）以上貸款或正在為他人提供2筆（含）以上擔保的，公積金中心不予批準其貸款。

（四）申請公積金貸款時不得超過法定退休年齡；

（五）借款人、配偶及共同借款人無尚未還清的公積金貸款，同時以家庭為單位，對已使用過兩套及以上公積金貸款的繳存人，無論貸款是否已結清，公積金中心不予批準其貸款，住房套數認定標準，以公積金貸款次數為準；

（六)購買的自住住房為多人共有的，共有人之間關系為配偶、同一戶籍的父母、子女可以申請公積金貸款。

第六條 借款人購買商品房的樓盤為手續齊全、合法有效開發企業開發且公積金中心準入的樓盤。

第三章 貸款額度、期限和利率

第七條 公積金貸款最高比例為房款總價的80%，最高額度為60萬元,對生育二孩家庭的最高貸款額度由60萬元放寬至70萬元，三孩家庭放寬至80萬元。

（一）購買新建住房的，首套住房貸款最高金額不得超過抵押物價值的80%，二套住房貸款金額不得超過抵押物價值的70%；

（二）購買二手房的：

1.住房產權過戶前申請公積金貸款的，貸款最高金額不得超過增值稅發票標注金額與市公積金中心二手房住宅價格數據庫中的價格及二手房貸款告知確認書中的成交金額三者最低值的80%；

2.住房產權過戶后申請公積金貸款的，貸款最高金額不得超過增值稅發票標注金額與市公積金中心二手房住宅價格數據庫中的價格二者低值的80%；

（三）異地購房的：

1.異地繳存人在我市購新房申請貸款的，最高貸款金額不得超過增值稅發票金額的80%，購二手房貸款的最高貸款金額不得超過增值稅發票標注金額與市公積金中心二手房住宅價格數據庫中的價格二者低值的80%；

2.我市繳存人在異地購房用本市房產申請貸款的，最高貸款金額不得超過市公積金中心二手房住宅價格數據庫中價格的80%；

(四)回遷安置住房的，貸款最高金額不得超過市公積金中心二手房住宅價格數據庫中價格的80%；

（五）與商業銀行組合貸款的，公積金中心和貸款銀行分別確定各自可發放貸款額度，公積金中心優先確定可發放最高貸款額度，額度不足部分由借款人向貸款銀行申請發放，組合貸款發放總額不超過所購房屋總價的80%。

公積金貸款部分，購買新建住房的按照購房取得的《增值稅普通發票》和《商品房買賣合同》中標注價款確定，購買二手住房的貸款最高金額不得超過增值稅發票標注金額與市公積金中心二手房住宅價格數據庫中的價格及住房公積金組合貸款確認書中的成交金額三者最低值的80%；銀行貸款部分，房屋總價按其相關要求確定；

（六）商業貸款轉公積金貸款的，貸款最高金額不得高于原商貸余額。原商貸為購新房貸款的,貸款最高金額不得超過增值稅發票標注金額的80%；原商貸為購二手房貸款的,貸款最高金額不得超過增值稅發票標注金額與公積金中心二手房住宅價格數據庫中的價格二者低值的80%。

第八條 住房公積金個人貸款實行兩種計算方式并行，取低值確定實際貸款額度。

貸款額度計算公式

（一）按還款能力計算的貸款額度，還款能力系數為0.6

貸款額度=（借款人、配偶及共同借款人的工資總額×0.6-商業銀行貸款月還本息額）×貸款年限（月）

（二）按公積金賬戶正常繳存余額倍數計算的貸款額度

貸款額度=借款人、配偶及共同借款人的公積金賬戶繳存余額×25倍

計算時以5000元為起點數，賬戶余額低于5000元的，按 5000元計算。貸款金額保留到千元。

借款人配偶、共同借款人住房公積金賬戶繳存狀態非正常的（包括欠繳6個月(含)以上、封存等），賬戶余額不合并計算貸款額度。

第九條 貸款期限。借款人申請貸款期限原則上不得超過其法定退休年限。但具有償還能力且個人信用良好的，可適當放寬貸款期限至退休后1-5年。貸款期限最長不得超過30年。

第十條 公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標準執行。

第四章 貸款程序

第十一條 符合條件的借款人可直接向公積金中心申請公積金貸款，并如實提供以下基本資料：

（一） 借款人、配偶及共同借款人的身份證原件；

（二） 戶口簿原件；

（三） 一類銀行卡原件；

（四） 婚姻狀況證明：結婚證、離婚證、法院判決離婚的

生效文書等原件。

第十二條 繳存人申請公積金貸款時除提供以上基本資料外，還應根據不同貸款類型提供如下資料：

（一）建造、翻建、大修自住住房的提供：縣（區）級以上規劃、土地、建設等有關管理部門的批準文件、經住建部門審核后的施工預算合同原件；

（二）購買新建住房的提供：在開發商處購買的住房，取得時間均在2年（含）以內的增值稅發票、商品房買賣合同或不動產權證書原件；

（三）購買二手房的提供：

1.住房產權過戶前申請公積金貸款的，提供售房人及共有權人身份證、一類銀行卡、原不動產權證書、首付款支付憑證及過戶后的增值稅發票、不動產權證書原件；

2.住房產權過戶后申請公積金貸款的，提供取得時間均在2年（含）以內的增值稅發票和不動產權證書原件。

（四）異地購房

1.異地繳存人在我市行政區域內購買住房的提供：我市所購住房的增值稅發票、商品房買賣合同或不動產權證書、繳存地中心出具的《繳存證明》及近6個月的繳存流水單原件；

2.我市正常連續足額繳存住房公積金的繳存人，在我市行政區域以外購買住房的，我市公積金中心可為其提供《繳存證明》及近6個月的繳存流水單原件；

3.我市繳存人在我市行政區域以外購買住房，異地不便辦理住房公積金貸款，在我市公積金中心申請貸款的提供：異地所購住房的增值稅發票、商品房買賣合同或不動產權證書、我市抵押住房的不動產權證書原件。

（五）回遷安置住房的提供：增值稅發票或銷售不動產統一發票、2年（含）以內的不動產權證書原件；

（六）與商業銀行組合貸款，購買新建住房的提供：取得時間均在2年（含）以內的增值稅發票、商品房買賣合同或不動產權證書原件；購買二手房的提供：取得時間均在2年（含）以內的增值稅發票和不動產權證書原件；

（七）商業貸款轉公積金貸款的提供：增值稅發票、不動產權證書、原商業銀行個人住房借款合同、銀行出具的辦理商轉公貸款同意書、辦理順位抵押說明原件。

（八）公積金中心要求提供的其他資料。

第十三條 要件齊全，符合條件的，即時辦結；有異議的，公積金中心在接到借款人申請后的5個工作日內做出是否準予貸款的決定，并通知借款人。

第十四條 對準予貸款的，借款人與公積金中心簽訂《個人住房貸款借款合同》，依法辦理貸款抵押擔保手續。

第十五條 抵押擔保手續辦理完畢后，公積金中心3個工作日內發放貸款。

第五章 貸款擔保

第十六條 采取抵押擔保方式。借款人申請住房公積金貸款，應以所購房產作為抵押擔保；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自有或第三人擁有所有權證的住房抵押，不得用正在建造、翻建、大修的住房抵押。

第十七條 借款人采用住房抵押擔保方式的，必須將住房價值全額用于抵押，并與公積金中心簽訂《個人住房貸款借款合同》，依法辦理房產抵押擔保手續。

借款人對設定抵押的房產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，并隨時接受公積金中心的監督檢查。

第六章 貸款償還

第十八條 借款人應當按抵押借款合同約定的方式按期償還貸款本息。按照等額本息還款法或等額本金還款法按月分期償還貸款本息，還款方式由借、貸雙方在《個人住房貸款借款合同》中約定。

第十九條 借款人在抵押借款合同終止前移居國外、死亡或宣告失蹤、喪失民事行為能力的，其財產的合法繼承人或受遺贈人應當繼續履行抵押借款合同約定，償還貸款本息。

第二十條 借款人或其配偶、共同借款人死亡，公積金中心有權直接扣劃其賬戶內的公積金余額用于償還本筆貸款。

第二十一條 借款人、配偶、共同借款人未按約定還款的，公積金中心不需要另行通知借款人、配偶、共同借款人，有權直接為其辦理對沖還貸業務，扣劃其賬戶內的公積金余額用于償還本筆貸款。

第二十二條 辦理貸款結清手續時必須由借款人或配偶、共同借款人本人到公積金中心辦理（具有強制執行效力的法律文書除外），結清貸款本息后，抵押人到不動產登記中心辦理產權抵押注銷手續。

第二十三條 配合貸款地中心開展逾期貸款催收工作，可扣劃借款人公積金賬戶資金用于歸還公積金貸款。

第七章 貸后管理

第二十四條 解除或變更抵押借款合同，須經公積金中心及借款人雙方依法協商同意。變更合同未達成前，原抵押借款合同繼續有效。

第二十五條 夫妻雙方貸款未結清前發生婚姻變更時，任何一方不得提前解除合同中約定并在我中心系統中記載的婚姻關系，只可辦理提前結清貸款。

第二十六條 借款人連續拖欠3個月（含）或累計拖欠6個月(含）以上，不按期償還公積金貸款本息的，公積金中心有權向法院申請裁決，處置抵押房產，并要求提前結清貸款本息。

第二十七條 借款人未按借款合同約定日期足額償還貸款，發生貸款逾期時，自約定還款日開始計收逾期罰息。罰息利率為借款合同載明的貸款利率水平上加收50%。當貸款未按合同約定用途使用時，罰息利率為借款合同載明的貸款利率水平上加收100%。

第二十八條 貸后連續6個月(含)未履行繳存義務的，責令按月足額補繳欠繳的住房公積金，拒不執行的，自納入黑名單之日起，公積金中心有權要求提前結清貸款本息或按照合同載明的貸款利率為基準，加收50%的利率執行。

第二十九條 納入公積金中心黑名單的借款人，自貸款結清之日起，3年（含）之內不允許申請貸款。

第三十條 公積金中心按照《黑龍江省住房公積金業務檔案管理辦法》要求，做好貸款檔案的歸檔、利用和銷毀等工作。

第八章 法律責任

第三十一條 借款人有下列情形之一的，公積金中心有權停止支付公積金貸款或者提前回收全部公積金貸款，借款人應承擔全部違約責任。

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）不按合同約定使用公積金貸款或償還貸款本息的；

（三）未經公積金中心同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉讓、贈與，或將抵押住房重復抵押的；

（四）借款人拒絕或阻撓公積金中心對公積金貸款使用情況進行監督檢查的；

（五）借款人貸款期內死亡或被宣告死亡的，其財產合法繼承人或受遺贈人拒絕履行抵押借款合同的。

第三十二條 被騙取得的公積金貸款，由公積金中心負責追回，并由相關部門追究直接責任人和有關人員的責任，情節嚴重構成犯罪的依法追究刑事責任。

第三十三條 公積金中心工作人員不按本細則規定辦理公積金貸款，造成工作失誤的由公積金中心責令限期改正；對玩忽職守、徇私舞弊、貪污受賄造成損失的，對負有責任的主管人員和直接責任人給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十四條 借款人應按照抵押借款合同約定依法履行還款義務并有權維護其正當權益，對公積金貸款中的違法違規行為進行投訴、行政復議、司法訴訟。

第九章 附則

第三十五條 本規定所稱等額本息還款法：即貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息；等額本金還款法：即貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

第三十六條 本細則由伊春市住房公積金管理中心負責解釋，細則中未盡事宜，按照國家相關法律法規規章執行。

第三十七條 本細則自2023年3月16日起施行。

二、2023年伊春公積金貸款額度計算

1.單人申請:公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數-借款人現有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請:公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數-借款人和共同借款人現有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年伊春公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款后容易產生風險。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。