業內談公積金新政:貸款額度調整幅度不會太大
10月14日,有媒體報道稱,住建部、財政部、央行聯合發布《關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》(下稱“通知”),放寬貸款申請條件,取消四項收費,實現異地互認、轉移接續。
不過,當天住建部、財政部、央行三部委的官方網站上并未公開掛出該文件。10月14日,有記者致電住建部住房公積金監管司核實上述消息,該司相關人士介紹,“住建部的確聯合財政部、央行發了上述文件,且后續各地方還需要就此出操作性細則。”
與此同時,北京住房公積金中心亦表示收到上述《通知》,并將研究配套性落地細則。
此前一天,住建部、財政部及央行聯合發文取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目,減輕貸款職工負擔。
目前申請住房公積金貸款涉及兩筆主要費用,分別為評估費和擔保服務費。其中,評估費按照抵押物估值的3‰,最高不超過1500元。擔保服務費按照貸款額的3%收取,最低300元。
這也意味著如果貸款100萬元的話,代辦費和擔保費一共需要4500元。
“這兩項費用占比總房款并不高,取消更多是釋放一種預期。”中原地產市場研究部總監張大偉表示。
公積金貸款條件放寬
根據《通知》,住房公積金貸款申請門檻被大幅調低,今后連續繳存6個月即可申請公積金貸款。
“現行的住房公積金是必須繳存12個月才能貸款。”鏈家地產市場研究部首席分析師張旭認為,按照新政,住房公積金的繳存時間減半,這也意味著申請住房公積金貸款的門檻降低。
與此同時,《通知》亦要求,未來公積金貸款額度將有所放寬,比如將支持首套房貸款、適當調高貸款額度等。至于調高多少,各地可根據具體情況劃定。
實際上,地方樓市調控政策陸續松動以來,廣西、浙江、福建等多地正是通過調整住房公積金貸款額度,降低首套房貸款比例等手段來支持自住型需求購房。
北京大岳咨詢有限責任公司總經理金永祥亦表示,貸款額度調高,亦將提高住房公積金貸款的使用率。
住建部統計數據顯示,從1992年到3月,全國公積金利用率僅為50%左右。
更值得一提的是,《通知》亦要求,各地要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續,并推進異地貸款業務,即職工可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明,向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。
個貸機構偉嘉安捷分析師吳昊表示,也就是說今后,在工作地繳存的公積金,可用于異地購房貸款,這將對全國房地產市場的交易量起到促進作用。
在張大偉看來,在限購松綁和貸款新政后,更多的政策亦在醞釀中,其主要特征是增加購房補貼、調整稅費收費政策、要求公積金降低首付等。
落地效果待觀察
10月14日,21世紀經濟報道自住建部住房公積金監管司獲悉,《通知》已經下發給地方,且各地也將根據該通知出臺配套性細則。
中原地產市場研究部總監張大偉認為,在實際執行中,地方出臺配套性細則并執行《通知》并不容易,且市場作用有待觀察。
個貸機構偉嘉安捷分析師吳昊認為,住房公積金額度有限,公積金貸款額度調整幅度不會太大,至少不會翻倍提高。
以廣州為例,廣州市住房公積金中心公布的數據顯示,今年1-8月,廣州市住房公積金歸集額為338.24億元,提取額256.84億元,已發放貸款額156.56億元,貸款回收47.07億元,當期住房公積金結余額為-28.09億元。截至8月,廣州住房公積金的歷年歸集余額為1070.54億元,貸款余額為879.38億元,存貸比為82.14%,已超廣州市住房公積金管理委員會設定的80%警戒線。
10月11日,廣州市住房公積金管理委員會審議通過《廣州市住房公積金個人購房貸款實施辦法》,禁止公積金第二次貸款,并基本確定公積金的貸款額度為140億元,較今年170億元的計劃減少30億元,降幅17%,被譽為“最嚴公積金新政”。
對此,廣州市住房公積金中心表示,此次調整的目的,主要是保證繳存職工能公平公正申請住房公積金。
張大偉分析,雖然《通知》規定連繳6個月的職工即可申請公積金貸款,降低了公積金使用門檻,但很多城市實行的是按照公積金繳存額的倍數限定貸款額,繳存額較低的購房者實際貸款額度也非常低。
而從異地公積金貸款放款來看,張大偉介紹,早在北京與秦皇島等城市也曾經試行過異地公積金貸款,但基本無購房者選擇,原因在于操作手續繁雜,而且額度并不高。
張旭表示,異地住房公積金貸款的放款需要城市間相關管理部門的配合,預計短期內北京暫時不會放開異地貸款申請。
上海易居房地產研究院研究員嚴躍進也認為,三部委出臺的公積金新政對于購房者降低購房成本、提高購房能力等方面有利好,但作用有待觀察。
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