公積金繳存異地互認不該只是權宜之計
住建部、財政部、央行10月9日聯合發布通知,要求各地實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續,并推進異地貸款業務;明確職工連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上即可申請住房公積金個人住房貸款;公積金貸款保險等收費項目被取消。
在此之前的9月30日,松綁限貸的傳聞做實,放開“雙限(限購限貸)”成為現實。這些舉措,被認為是一系列的救市之舉,一方面讓開發商高興,另一方面也讓不少民眾感到憂慮。
相關方面有自己的解釋。除了極少數城市外,放開限購,也可以認為是對過去行政化調控的糾偏。以籍貫、社保為標準的限購政策,其實當初出臺之時就備受爭議,這確實是赤裸裸的歧視。而只管套數不管實際居住面積的限貸,讓部分人群的基本住房需求得不到滿足,并限制了居民改善居住條件的合理需求,也是不合理的。另外,普通公眾,使用公積金的難度很大。公積金管理中存在的問題很多,方便公眾購房使用公積金這是應該的,異地就業者可回鄉用公積金貸款買房,按說早該如此。
從這些層面上講,不合理的限購限貸確實應該取消,公積金跨區域使用也是合情合理的。但問題的關鍵在于,按照過去的經驗,房地產調控政策的變化,總是淪為穩增長的權宜手段。房價飆升時,一方面需要安撫民眾,同時也要考慮泡沫繼續發酵考慮,于是總是從需求上卡住房地產正常發展;而房價稍微一調整,譬如今年以來的房價連續數月下降,保增長又成為救市的借口。如此反復的結果是,房價越調控越高,金融風險反倒繼續增加累積。
細看此輪救市的政策力度,可謂基本接近2008年金融危機后的水平——此次房貸新政對首套普通住房,貸款利率下限為基準利率的0.7倍。取消針對外地人的限貸令,只認貸款不認房。同時,鼓勵銀行業金融機構通過發行住房抵押貸款支持證券、發行期限較長的專項金融債券,即房貸證券化,美國當年次貸危機的發生,即肇始于房貸證券化擴張太快。雖然中國的房貸證券化才剛剛起步,但卻令人不安。
不難理解,房地產對中國經濟的影響實在太大。而因為上一輪危機來臨之時,救市壓倒了改革,新的經濟增長點至今曙光不明,地方政府性債務還繼續增加,土地財政依賴有增無減,并很難根除。于是,問題又回到了過去,要保增長,哪怕是維持增長底線,就要保房地產不硬著陸;不保房地產,任由市場決定,金融風險就可能加速破裂。面對這個困境,于當下而言,適度的救市是可以的,但不應反應過度,更不該拿合適的救市政策作權宜之計。短期目的是要穩增長,與此同時應為其他改革爭取時間、換得空間。
只有改革才能解決經濟發展中存在的弊病,道理已經說過很多回。于房地產行業而言,此輪房價朝下的走勢,恐怕不會因為救市政策出臺就大為改變。因為中國住房供給和需求整體開始平衡,甚至局部存量略大于需求,而人口結構已經發生變化,投機炒作和腐敗對房地產行情的推動力明顯不再。也就是說,如果不誤判形勢,不出臺更多的刺激政策,房地產行業應該說會進行一個正常狀態。
正常狀態之下,糾偏性的地產新政,嚴格來說不只是為了救市,而是為了滿足公眾的真實需求,保障公眾的住房權利。在一個平穩的常態下,只要勇于推動各項改革,房地產不再綁架中國經濟就可能成為現實。而這,將利國利民。
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