子女購房不能用父母的公積金

　　記者昨天從市住房公積金管理中心獲悉，新的《青島市住房公積金提取管理辦法》和《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》將于3月10日起施行，有效期至2017年3月9日。相比于目前執行的管理辦法，調整后的新規對公積金提取條件、提取額度及貸款申請條件、貸款額度的計算等方面均作了調整。調整后，對借款人及配偶均符合申貸繳存條件的，購買新建住房貸款最高額度仍為60萬元、購買再交易住房(二手房)貸款最高額度仍為35萬元。

　　貸款額度

　　與申請人賬戶余額掛鉤

　　在貸款額度計算方面，將貸款額度計算公式中的還貸能力系數調整為30%，同時增加個貸余額倍數法和單方、雙方正常繳存職工家庭申貸額度限制，并按“就低”原則確定貸款額度。分別為：

　　1.將貸款額度計算公式中的還貸能力系數由40%調整為30%。

　　2.貸款額度增加個貸余額倍數法，按照借款申請人及配偶申貸時公積金賬戶正常繳存余額的15倍計算，同時對賬戶余額設置5000元的起點數，賬戶余額低于5000元的，按5000元計算;對經濟適用住房貸款的，按借款申請人及配偶申貸時公積金賬戶正常繳存余額的20倍計算，同時對賬戶余額設置1萬元的起點數，賬戶余額低于1萬元的，按1萬元計算。

　　3.細化公積金貸款最高限額標準，對借款人及配偶均符合申貸繳存條件的，購買新建住房貸款最高額度為60萬元、購買再交易住房(二手房)貸款最高額度為35萬元;借款人僅本人符合申貸繳存條件的，購買新建住房貸款額度最高為36萬元、購買再交易住房(二手房)貸款額度最高為21萬元。

　　解讀：在貸款額度計算方面，一直以來青島的政策是，在不高于全市最高貸款額度和規定的首付款比例的計算要求下，按借款申請人的還貸能力 (借款人及配偶在貸款期間根據計算繳存住房公積金的工資總收入的40%)計算可貸額度，這種計算方式無論職工住房公積金賬戶有多少余額，即使余額是零，也有可能申請貸到最高額度即60萬元的貸款，不符合住房公積金制度權利義務匹配的原則。同時，之前40%的還貸能力系數只考慮了職工貸款本金的償還，未考慮貸款償還資金中的利息部分,因此也需根據資金形勢和業務實際進行調整。

　　另外，此次政策調整，在保留以還貸能力確定貸款額度的基礎上，將申請人貸款額度與其公積金賬戶存儲余額掛鉤，按申請人賬戶余額的15倍，其中經濟適用住房按20倍計算貸款額度，多存多貸，體現權利義務對等和對購買經濟適用住房申請人的政策優惠，且根據購房類型的不同，分別設置了5000元和1萬元的賬戶余額起點數，對賬戶余額低于起點數的，按起點數計算，也切實保障了中低收入群體住房公積金貸款的需求。

　　貸款條件

　　繳滿12個月才能申請貸款

　　借款申請人建立住房公積金賬戶滿12個月(即滿365天)，申請貸款時賬戶是正常繳存狀態，且在申請貸款的近12個月內連續正常繳存，才能申請貸款。

　　貸款期限以年的整數倍確定，最長不超過30年，同時不得超過借款人距法定退休年齡后5年(男65歲，女60歲);再交易住房貸款期限與房齡之和最長不得超過30年;貸款期限不得高于所購住房的剩余土地使用年限。

　　解讀：之前住房公積金貸款的申貸繳存標準是 “申請人建立住房公積金賬戶6個月，且在申貸的近6個月內，連續正常繳存3個月，累計繳存6個月”。同時，《山東省個人住房公積金貸款管理暫行辦法》也明確規定，借款人需及時足額繳存住房公積金12個月以上方可申請住房公積金貸款。

　　提取條件

　　提取人限定本人及配偶

　　據市住房公積金管理中心的負責人介紹，此次提取條件有四個變化，一是根據原建設部 《關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》的有關規定，將購買、建造、翻建、大修具有產權自住住房的提取人范圍，由直系親屬調整為職工本人及其配偶。職工的父母及子女不再允許以該情形申請提取住房公積金(不含具有產權的父母及子女)。

　　二是新增了戶籍遷出本市或戶籍不在本市，與本市單位終止勞動關系并離開本市的提取情形。

　　三是將原“享受城市居民最低生活保障的”修改為“享受本市城市居民最低生活保障的”。

　　四是將失業3年以上(含3年)改為2年，適當放寬失業人群提取條件。

　　職工有下列情形之一的，可以提取本人和配偶住房公積金賬戶內的存儲余額：

　　(一)購買、建造、翻建、大修具有產權的自住住房的;(二)償還購房貸款本息的;(三)租賃本市住房自住的。

　　職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額：

　　(一)離休、退休的;(二)完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;(三)出境定居的;(四)享受本市城市居民最低生活保障的;(五)與本市單位終止勞動關系未再就業2年(含2年)以上的;(六)戶籍遷出本市或戶籍不在本市，與本市單位終止勞動關系并離開本市的;(七)職工本人或其直系親屬患重病、大病，造成家庭生活嚴重困難的;(八)農村進城務工人員與單位終止勞動關系的。

　　背景：“目前執行的住房公積金提取管理辦法和貸款管理辦法是在2007年9月發布實施的，距今已有6年多時間。 ”青島市住房公積金管理中心負責人說，近年來隨著全國住房、社保、就業、戶籍等相關政策的不斷變化,以及國家一系列房地產調控政策的實施，原來的管理辦法的部分內容落后，急需進行修訂調整;另一方面，隨著住房公積金受到越來越多的關注，部分投機分子搭車套提、騙提公積金現象日益突出，嚴重損害全體繳存者的合法權益，急需修訂相關規定對上述問題進行規范。