2019年最新山東省地方金融條例解讀

3月30日下午，山東省人大常委會辦公廳召開新聞發布會，對省十二屆人大常委會第二十次會議表決通過的《山東省地方金融條例》進行解讀。

　　30日下午，山東省人大常委會辦公廳召開新聞發布會，對省十二屆人大常委會第二十次會議表決通過的《山東省地方金融條例》(以下簡稱《條例》)進行解讀�！稐l例》將地方金融組織納入監管的范圍，注重保護金融消費者和投資者的權益，突出了對小型微型企業和農民、農業、農村經濟發展等薄弱領域的金融支持，明確要求建立地方金融組織信息披露制度等，將于今年7月1日起施行。

　　★小額貸款、融資擔保公司納入監管范圍

　　“由于金融監管缺失和執法手段不足等原因，違法吸收公眾存款、違法發放貸款等不法現象屢禁不止，侵害了正常的金融秩序，影響了社會穩定�！鄙綎|省人大常委會法制工作委員副主任石曉介紹，目前山東省金融業發展中還存在不少的問題，急需法律法規的約束規范�！稐l例》將“一行三局”監管之外的地方金融組織納入調整的范圍，為地方金融服務、發展和監管提供了法律保障�！稐l例》所稱地方金融組織，是指依法設立，從事相關地方金融活動的小額貸款公司、融資擔保公司、民間融資機構、開展權益類交易和介于現貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所、開展信用互助的農民專業合作社、私募投資管理機構和國務院及其有關部門授權省人民政府監督管理的從事金融活動的其他機構或者組織等。

　　★提供金融產品和服務應通俗易懂并提示風險

　　記者注意到，金融消費者和投資者的權益保護得到重視，被寫進《條例》。例如，在第八條對地方金融組織建立金融消費者和投資者適當性制度作了規定，要求地方金融組織將合適的金融產品和服務推介給適當的消費者和投資者。在提供金融產品和服務時，應當以通俗易懂的語言或文字向消費者和投資者如實披露可能影響其決策的信息并充分提示風險，未履行如實告知或風險提示義務的，應當依法承擔賠償責任。

　　★突出對小微企業、三農等領域金融支持

　　《條例》在金融服務和金融發展部分突出了對實體經濟，特別是小型微型企業和農民、農業、農村經濟發展等薄弱領域的金融支持，體現了金融的普惠性�！稐l例》第九條規定，小額貸款公司應當按照小額、分散的原則開展業務經營，重點為小型微型企業和農民、農業、農村經濟發展提供融資服務;二是《條例》第十八條要求縣級以上人民政府應引導金融機構、地方金融組織加大對重點為小型微型企業和農民、農業、農村經濟發展特別是貧困地區的金融支持。

　　★違反《條例》最高可處違法所得5倍罰款可追刑責

　　除了對金融服務、金融發展、金融監管作出相關規定外，對于違反規定的行為，《條例》也明確了相應的法律責任。

　　根據《條例》，對未經批準擅自設立小貸公司、融資擔保公司以及其他金融組織的，民間融資機構未經批準擅自從事民間足本管理業務的，擅自從事權益類交易或者街與現貨與期貨之間的大宗商品交易業務的，擅自從事農民專業合作社信用互助業務的，監管部門可視情節輕重處違法所得一至三倍、三至五倍的罰款。沒有違法所得或違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十萬元以下罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　此外，違反《條例》規定，發布金融類虛假廣告，或者利用其他方式做虛假宣傳可能引人誤解的，由工商行政管理部門或者其他有關部門依照《中華人民共和國廣告法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》的規定進行處理、處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　★不得非法集資承諾高收益媒體發布廣告應審核

　　《條例》還規定，任何單位和個人不得非法吸收公眾存款、擅自發行有價證券，或者以其他方式從事非法集資活動。任何單位和個人不得以廣告、公開勸誘或者變相公開宣傳的方式，向社會不特定對象或者超出法律規定數量的特定對象承諾或者變相承諾，對投資收益或者投資效果作出保本、高收益、或者無風險等保證。

　　此外，《條例》還對媒體發布相關廣告作出了明確規定。廣播、電視、報刊、網絡等媒體發布金融類廣告，應當依法查驗主體的業務資質和相關部門的證明文件，核對廣告內容，不得發布涉嫌非法集資、金融詐騙以及虛假廣告的宣傳報道。