2019年車險費改新政策全文解讀

繼首批6個省市、第二批12個省市開展之后，商業車險費率改革地區再加18個省市，全國鋪開在即。

　　保監會網站顯示，按照全國保險監管工作會議總體部署，近期北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18個保監局所轄地區正在有序開展商業車險改革相關工作。

　　保監會表示，將督促財產保險公司全面落實改革要求。同時，各保監局加強事中事后監管，確保商業車險改革工作平穩有序推進。

　　甘肅率先啟動第三批商車費改

　　2月，保監會印發了《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，并于當年6月啟動第一批6個地區的商業車險改革試點工作。初車險費改政策試點地繼續增加，12地保監局所轄地區被納入商業車險改革試點范圍。

　　日前，保監會網站顯示，按照全國保險監管工作會議總體部署，近期北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18個保監局所轄地區正在有序開展商業車險改革相關工作。這意味著，商業車險費率改革即將在全國鋪開，保險行業費率市場化進程加速。

　　4月29日，甘肅地區已率先啟動第三批改革地區商業車險條款費率切換工作。保監會也先后批復了都邦財險、太平財險、人保財險、平安產險等多家公司關于在甘肅地區使用中國保險行業協會商業車險綜合示范條款的申請。保監會表示，目前，系統運行平穩，承保理賠順暢。

　　據悉，江西、浙江等地已啟動商業車險條款費率管理制度改革工作，并將于6月1日啟動商業車險費改。

　　中小險企繼續承壓

　　商車費改已推行近一年時間。那么，險企在費改地區的運營情況如何呢?

　　“費改地區總的經營成本無明顯變化，但市場競爭加劇，保單獲取成本提高，整個車險的綜合費用率上升�！蹦畴U企內部人員稱，“第三批費改地區上線以后，市場集中度或進一步上升，‘老三家’市場份額或繼續加大，中小險企承壓將更嚴重�！�

　　據統計，去年非上市險企經營車險業務的公司有48家，其中44家在經營車險時出現不同程度虧損，虧損非上市險企占比超九成，車險承保合計虧損54億元。財險公司經營情況分化明顯，人保財險、平安財險、太保財險“老三家”財險公司盈利較高，凈利潤共計392億元。多數中小險企凈利潤十分有限，虧損公司多為合資公司及新成立的小公司。

　　“不過，受市場競爭加劇的影響，各險企在車險理賠服務方面都有所改善，未決案件處理時效明顯加快，整體的結案周期明顯縮短�！遍L安責任保險相關業務負責人對《每日經濟新聞》記者表示。

　　據了解，太保車險、平安財險、長安責任險等多家險企都開啟了小額案件自助理賠服務，以提高理賠效率。

　　完成商車費改仍需時間

　　資料顯示，推行商車費改主要是為了建立一個市場化的條款費率形成機制，讓商業車險費率水平與風險更加匹配，從而更好地保護廣大車險客戶的根本利益。但在實施過程中，仍有很多問題待解決。

　　“商車費改的初衷是將保險產品定價權交給保險主體，保險主體通過對保險標的及風險的認識和判斷，能夠自主確定產品價格。”某險企從業人員對記者表示，但由于市場競爭環境惡劣，絕大多數企業為了競爭，都把價格打到底，也就是所謂的地板價，大多數企業對保單基本不考慮風險差異，使得自主定價的預期并未實現。

　　據悉，車險市場的惡性競爭十分嚴重，代理中介費用在逐步攀升，有的能占到經營成本的40%左右。據知情人士透露，在山東等地區，甚至出現價格倒掛現象，擾亂了市場的正常秩序。

　　保監會財產保險監管部主任劉峰表示，試點費率改革方案相比改革前進一步優化，費用競爭空間進一步壓縮，但當前階段費率水平與風險不完全匹配。從長期看，動態調整純風險報廢，逐步賦予公司更大的定價自主權，費率和風險會更匹配。到時，將根本上解決完全依靠費用競爭的問題。監管部門計劃6~8年完成商業車險改革。