商業養老保險哪種好 四類險種有何區別如何選購

　購買商業養老保險首先應選擇一家投資收益好且發展穩健的保險公司，這樣未來的收益才可以更好地抵御通貨膨脹，從而獲得更高保障。此外，從有效規避通貨膨脹風險的角度考慮，建議投保時優先選擇分紅型的養老險，同時最好可以選擇年金型的分紅養老保險，從而讓老年生活具備比較穩定的現金流。

　　目前市場上可以作為養老金積累的險種大致分為四類：傳統型養老險、分紅型養老險、投資連結保險和萬能型壽險。這四類保險相對而言，傳統型和分紅型養老回報的額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型等新型壽險由于投入較高，適合投資意識較強、高收入的人群。

　　目前個人購買商業養老保險主要還是傳統型和年金分紅型。傳統養老險通過訂立合同，約定養老保險的繳納年限、繳納金額和領取養老金的時間和額度。傳統型的養老保險是到了合同約定的領取時間，投保人可以每年領取養老金，一直領到終身或約定時間，現有傳統的養老險都有保證領取年限，一般都保證領取10年。這種養老保險的特點就是有固定回報，風險低，不受外界風險的影響，十分穩定。也因其過分穩定，使其缺乏市場性特點，無法抗擊通貨膨脹等因素的影響。

　　分紅型養老險則是一種較傳統養老險有所改進的新品種，領取方式相同，但具有分紅的功能。分紅型養老金避免了傳統型的弊端，分紅型養老金有保底收益率，此外還有個約定回報，可根據經濟形勢的好壞分紅，理論上抗擊了通貨膨脹。但其弱點也很明顯，就是分紅收益的不穩定性，保險公司每年的分配盈余是變動的，并不保證都有分紅。

　　另外，養老險還有萬能型壽險、投資連結保險等更偏向于理財的保險。選擇這類保險的客戶，一定要是投資意識較強的客戶，并且風險承受能力也強，不然的話，不建議選用這類保險作為養老保險。一旦投資失敗，損失很大。