重大疾病險保額配置多少才合理？

　　前陣子，一則有關湖南女研究生花光學費救治白血病男友的新聞引發社會關注。湖南研究生向華為了救治罹患白血病的男友，花光了自己打工賺來的一萬元學費，并身披婚紗在病房向男友求婚。

　　據媒體報道，向華目前已無錢上學，而對于治療費動輒需數十萬元的白血病來說，區區一萬元亦猶如杯水車薪。不難看出，主人公所遭遇的現實困境折射出缺乏保障的個體在大病面前多么無助。

　　當人在一生中罹患重疾的概率已接近73%，當白血病這樣的癌癥已越來越呈年輕化趨勢，當這些突如其來的大病一夜間就能讓整個家庭傾家蕩產時，人們如何才不至于被多舛的命運擊垮?答案很可能是，除了堅持與病魔頑強抗爭的斗志外，還得及早預備一份保額充足的重疾險。

　　目前，外界對于重大疾病(尤其是癌癥)的認識存在不少誤區，認為一旦患癌就等同于被判死刑，不可能得到有效治療。然而事實上，隨著醫學技術的發展，通過合理有效的規范診治，有些癌癥可以治愈，其他重疾患者的生存質量也可獲得不同程度的提高和改善。比如，目前子宮頸癌和乳腺癌的五年生存率已分別達到88%、85%(注:該指標用于評價手術和治療效果，若癌癥患者經手術治療能生存5年以上，即可認為被治愈的概率為90%)。

　　中意人壽保險專家認為，考慮到并非所有的重疾都屬于絕癥，因而配置重疾險才變得更有意義，其意義不僅在于妥善解決重疾的醫療費用，同時也能解決因為罹患重大疾病導致的其他經濟困難。

　　那么需配置多少保額的重大疾病保險才堪稱合理?一般來說，因罹患重疾導致的經濟困難包括三個方面:醫療費用開支;生活難以自理從而帶來的護理開支;不能正常工作或失去工作能力從而帶來的收入損失。根據業內測算，目前國內癌癥治療平均花費約為30萬元，患者患病期間的護理開支約與醫療費用持平即30萬元，因而這兩筆花銷總計便高達60萬元，也即重疾險保額至少應該包括這兩部分費用。同時，因患病治療期間失去了創造價值的能力，至少需準備年收入的5倍構成重疾險保額的第三部分，患病后生活水準才不會下降過多，對家人來說也不至于造成過重的經濟負擔。

　　鑒于大病本身已有治愈的希望，同時一份能提供終身足額保障的重疾險又能承擔起絕大部分的經濟花銷，患者家人也就自然不會再談大病而色變。所以說，重疾險是唯一能夠將“痛苦”二字分開來的一劑良方，世間的“痛”既然不可避免，那么遠離“苦”就顯得非常必要。