從本月起,保險版的“以房養老”產品在北京、上海、廣州等一線城市開始試點,這種產品確切的名字應該叫“老年人住房反向抵押養老保險”,不過,從試行之后各地網友對此的評價來看,網民對此產品持保留意見,甚至部分網友直言,怕自己“命短”不劃算。
以房子換養老 行得通嗎?
“老年人住房反向抵押養老保險”俗稱保險版“以房養老”或者“倒按揭”,其操作模式是這樣的,60歲以上、擁有房屋完全產權的老年人,將其房產抵押給保險公司,按照約定領取養老金直至去世,作為回報,去世之后,保險公司獲得房產處置權。
目前國際上通行的“以房養老”模式,實施的主體有銀行、保險、信托等金融機構,但無論是何種類型的以房養老,在具體運作模式上都具有高度的相似性。即從老年人角度看,都需要將其房屋抵押給金融機構以獲取養老金,但其通常可以繼續擁有自有房屋的居住權,或者到專業養老機構享受晚年生活。
不過,中國的老年人由于傳統觀念,對這種形式還存在疑慮。在一般中國老年人的觀念里,房子是自己“百年”后留給子孫的重要遺產,怎么可能留給金融機構處置呢?
當然,以后可能會有些老人接受這種養老方式,但不一定能獲得大部分老人的支持,“倒按揭”最多就是養老方式的一種補充。
實施起來諸多難題
有人擔心自己“命短”太虧了
用房子換養老,是許多人對其的通俗理解。但這一新型的養老形式,除了觀念一時還很難扭轉之外,卻面臨著非常具體的難點,阻礙其推廣。
首先,這是一個非常復雜的險種,涉及到政策、法律、人的壽命及房價的漲跌等多個方面,推行起來有很多困難。其中最重要的問題是,國內的房產只有70年產權,如果產權到期,保險公司能否將房子過戶仍屬未知。
此外,很多網友認為不劃算,一套價值上百萬的住房在60歲的時候押給了保險公司,萬一自己命短活不長就虧大了。
而對險企而言,人們的平均壽命越來越長,這意味著支付的養老金將越來越多,屆時房價出現下跌,對企業的打擊是致命的。