“以房養老”到底靠譜不靠譜

　　最近，保監會發布了一項“重大”新聞，至于重要的程度，不得不認真看起來。這是因為，世界杯也才是四年一次嘛，而這個問題真的是一生只有一次，所以不能不重視。到底是啥?直說了，關于個人的養老問題。

　　6月23日，保監會召開新聞發布會，公布《中國保監會關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，《意見》自7月1日起實施，試點城市為北京、上海、廣州、武漢，投保人群應為60周歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。以房養老的試點周期為2年。

　　這就是傳說中的“以房養老”，終于正式出爐了。我們的養老金到底夠不夠，社會上觀點多種多樣，沒有權威數據，也就不便發表看法。但是，對于正式出爐的以房養老試點制度，還是要潑潑冷水。

第一盆冷水：你有房嗎?

　　很顯然，以房養老的前提，就是你要有房，如果連房子都沒有，那你就連參與以房養老的試點資格都沒有了。

第二盆冷水：房子會一直上漲?

　　目前試點產品分為參與型反向抵押養老保險產品和非參與型反向抵押養老保險產品。其中，參與型產品指保險公司可參與分享房產增值收益。非參與型產品指保險公司不參與分享房產增值收益，抵押房產價值增長全部歸屬于投保人。

　　這就有了一個很大問題，上述產品的設計是建立在房價的持續上漲的前提下，如果房價沒有上漲，甚至出現下跌，那結果將會怎么樣?另外還有一個問題，就是房子的估價，什么樣的機構參與估價才會更加合理、客觀?到時別又把養老的房子當成唐僧肉了。

第三盆冷水：養老觀念要轉變?

　　養兒防老，這在中國已有千年傳統。就在今天，這種觀念面臨巨大改變，短時間會有效果嗎?

第四盆冷水：不是所有保險公司都能玩?

　　保險公司開展試點，應當向中國保監會提出申請，獲得試點資格。對申請試點資格的保險公司要求較高，可能只有少數幾個公司獲得資格，區區幾家公司是否能在社會上打出“以房養老”的影響力?

第五盆冷水：70年產權如何處理?

　　在我國，土地使用權出讓的最高年限是：居住用地70年。70年土地使用期滿后，土地收歸國有，“皮之不存，毛將焉附”。假如70年產權到期，而人還在世，那該如何處理?

　　綜上所述，“以房養老”是解決養老問題的一個新探索，不過在我國能否成功，有待觀察。廣大老百姓可能絕大部分都會選擇觀望。眾多理財師疾呼，以房養老不如“投資養老”，保持長期穩定的資產增值，成為百萬富翁何愁養老?