學習貫徹黨的十八屆五中全會精神關于深化金融體制改革(二)

　　(一)引導商業銀行建立完善綠色信貸機制

　　通過綠色金融再貸款、財政對綠色貸款的貼息和擔保、對商業銀行進行綠色評級等手段，鼓勵商業銀行進一步發展綠色信貸。充分發揮征信系統在環境保護方面的激勵和約束作用。支持商業銀行建立綠色金融事業部。支持排放權、排污權和碳收益權等為抵(質)押的綠色信貸。

　　(二)發揮金融市場支持綠色融資的功能

　　創新用能權、用水權、排污權、碳排放權投融資機制，發展交易市場。支持和鼓勵銀行和企業發行綠色債券。進一步明確綠色債券的界定、分類和披露標準，培育第三方綠色債券評估機構和綠色評級能力。推動綠色信貸資產證券化。發展綠色股票指數和相關投資產品，鼓勵機構投資者投資于綠色金融產品。建立要求上市公司和發債企業披露環境信息的制度安排。建立綠色產業基金。推動發展碳租賃、碳基金、碳債券等碳金融產品。

　　四、堅持開放發展理念，構建金融業雙向開放新體制

　　開放是國家繁榮發展的必由之路。全方位對外開放是金融發展的必然要求。推進金融業雙向開放，促進國內國際要素有序流動、金融資源高效配置、金融市場深度融合。

　　(一)擴大金融業雙向開放

　　全面實行準入前國民待遇加負面清單管理制度，有序擴大服務業對外開放，擴大銀行、保險、證券、養老等市場準入。推進資本市場雙向開放，改進并逐步取消境內外投資額度限制。提升股票、債券市場對外開放程度，有序拓展境外機構參與銀行間債券市場的主體范圍和規模，擴大境內機構境外發行債券的主體類型和地域范圍，放寬境外機構境內發行人民幣債券限制。建立與國際金融市場相適應的會計準則、監管規則和法律規章，提升金融市場國際化水平。

　　深化內地與港澳、大陸和臺灣地區金融合作。支持香港鞏固國際金融中心地位，參與國家雙向開放、“一帶一路”建設。支持香港強化全球離岸人民幣業務樞紐地位，推動香港金融服務業向著高端高增值方向發展。支持澳門建設中國與葡語國家商貿合作服務平臺。加大內地對港澳金融開放力度，加快前海、南沙、橫琴等粵港澳金融合作平臺建設。推動海峽兩岸金融業合作及貿易投資雙向開放合作，推進海峽西岸經濟區建設，打造平潭等對臺經濟金融合作平臺。開拓我國經濟金融對外開放新局面，形成深度融合的互利合作新格局。

　　(二)有序實現人民幣資本項目可兌換

　　轉變外匯管理和使用方式，從正面清單轉變為負面清單。放寬境外投資匯兌限制，放寬企業和個人外匯管理要求，放寬跨國公司資金境外運作限制。允許更多符合條件的境外機構在境內市場融資。加強國際收支尤其是跨境資本流動的監測、分析和預警，加強審慎管理和反洗錢、反恐怖融資審查，保持國際收支基本平衡。完善外匯儲備管理制度，多元化運用外匯儲備。

　　推進“一帶一路”建設，加強同國際金融機構合作，參與亞洲基礎設施投資銀行、金磚國家新開發銀行建設，發揮絲路基金作用，吸引國際資金共建開放多元共贏的金融合作平臺。推動建立多元化的全球融資框架，實現我國金融資產全球布局。

　　(三)推動人民幣加入特別提款權，成為可兌換、可自由使用貨幣

　　樹立對人民幣的信心，推動人民幣加入特別提款權(SDR)籃子貨幣，推動人民幣成為可兌換、可自由使用貨幣。進一步加強雙邊和多邊貨幣金融合作，以服務“貿易投資和產業鏈升級”為重點，從鞏固人民幣計價結算貨幣地位，向支持人民幣的市場交易和國際儲備功能推進。擴大人民幣在周邊國家和新興市場區域化使用的便利性，逐步向國際金融中心和發達國家延伸。推動人民幣對其他貨幣直接交易市場發展，更好地為跨境人民幣結算業務發展服務�！笆�三五”期末，預期人民幣跨境收支占我國全部本外幣跨境收支的比例超過1/3，人民幣成為一種國際性貨幣。

　　(四)積極參與全球治理，以更加包容的姿態參與全球經濟金融治理體系

　　順應經濟全球化潮流，加強宏觀經濟政策國際協調，促進全球經濟平衡、金融安全和經濟穩定增長。支持發展中國家平等參與國際經濟金融治理，促進國際貨幣體系和國際金融監管改革，推動國際經濟金融秩序向著平等公正、合作共贏的方向調整。積極參與全球經濟金融治理和公共產品供給，提高我國在全球經濟金融治理中的制度性話語權和國際性影響力。

　　五、堅持共享發展理念，發展普惠金融

　　共享是的本質要求，是縮小收入差距，推動經濟可持續發展的有效途徑。普惠金融是讓每一個人在有需求時都能以合適的價格享受到及時、有尊嚴、方便、高質量的各類型金融服務。

　　(一)加強對中小微企業、農村尤其是貧困地區金融服務

　　發展多業態的普惠金融組織體系，構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系。發揮政策性金融和商業性金融的不同作用，整合各類扶貧資源，開辟扶貧開發新的資金渠道。深化農村金融改革，鼓勵國有和股份制金融機構開拓“三農”和小微企業市場，提高農村信用社治理水平和服務能力。發展能夠高效便捷低成本地提供融資、匯款、結算和支付等基本金融服務的各類金融機構。支持小微企業依托多層次資本市場融資，擴大中小企業各類非金融企業債務融資工具及集合債、私募債發行。支持并規范移動互聯支付、小額貸款等創新性、專業性、社區性金融業態發展。建立全國土地當量核算和配額交易機制，服務于國家糧食安全、農業現代化和新型城鎮化。綜合運用財稅政策、貨幣政策和監管政策，引導金融機構更多地將信貸資源配置到“三農”、小微企業等重點領域和薄弱環節。

　　(二)完善農業保險制度，探索建立保險資產交易機制

　　推進保險業市場化改革，提高農業保險覆蓋面，增加涉農保險品種，提高農村保險深度和密度，改善政策性保險資金使用效率。加快建立巨災保險制度，推動巨災保險立法進程，界定巨災保險范圍，建立政府推動、市場運作、風險共擔的多層次巨災保險體系。通過債權、股權、不動產等多種投資渠道，促進保險資金價值投資和長期投資。

　　(三)完善籌資機制，建立更加公平更可持續的社會保障制度

　　拓寬社會保險基金投資渠道，加強風險管理，提高投資回報率。健全醫療保險穩定可持續籌資機制，鼓勵商業保險機構參與醫保經辦。

　　六、堅持底線思維，實現國家金融治理體系和治理能力現代化

　　隨著我國經濟由高速增長轉變為中高速增長，原來被高速度所掩蓋的一些結構性矛盾和體制性問題逐漸暴露出來。切實防范和化解金融風險是未來五年我們面臨的嚴峻挑戰。

　　(一)加強金融宏觀審慎管理制度建設，加強統籌協調，改革并完善適應現代金融市場發展的金融監管框架

　　借鑒危機后國際金融監管改革經驗，構建宏觀審慎與微觀審慎互相補充，貨幣政策與審慎管理統一協調的金融管理體制。探索將系統重要性資產擴張活動納入宏觀審慎管理范疇。加強對系統重要性金融機構、金融基礎設施和外債宏觀審慎管理。

　　(二)健全符合國際標準的監管規則，建立安全、高效的金融基礎設施

　　強化綜合經營監管，實現新型金融業態監管全覆蓋。強化對金融控股公司，以理財產品、私募基金、場外配資等為代表的跨行業跨市場交叉性金融業務監管全覆蓋。構建集中統一的貨幣支付清算和金融產品登記、托管、清算和結算系統，建設統一共享的金融綜合統計體系和中央金融監管大數據平臺，實現各監管機構充分及時的信息交換。加快金融監管轉型，確立以資本約束的審慎監管體系。

　　(三)建立國家金融安全機制，防止發生系統性金融風險

　　金融安全是總體國家安全重要基礎，金融改革成敗取決于金融安全，社會公眾對金融體系具有充分信心是金融安全的基本內涵。建立國家金融安全審查機制，健全金融安全網，完善存款保險制度職能，建立風險識別與預警機制，以可控方式和節奏主動釋放風險，全面提高財政和金融風險防控和危機應對能力。完善反洗錢、反恐怖融資監管措施，建立金融處罰限制制度，有效應對極端情況下境外對我實施金融攻擊或制裁。有效運用和發展金融風險管理工具，降低杠桿率，防范系統性金融風險。