人社部退休養老金上調最新消息:養老金上調十二連漲
先看個數據:《關于中央和地方預算執行情況與中央和地方預算草案的報告》提出,自1月1日起,按6.5%左右提高企業和機關事業單位退休人員養老金標準。這意味著,企業退休人員養老金將實現“十二連漲”。
這意味著,企業退休人員月人均基本養老金有望增加140多元,長線看將從2005年的700多元提高到的2340多元,可喜可賀。
但這“十二連漲”看似喜人,但面對著物價飛漲、家庭生活支出壓力等,養老金不足的問題日益突出。
實際上,對于普通人來說,養老金基本是靠“政府基本保障金”、“企業年金”和“商業保險”這三種主流模式。
目前還有不少養老基金出現,也適合一批需要積累養老金的小伙伴,來看這類基金的表現。
第一:究竟有多少養老基金?
據Wind資訊數據顯示,目前主打養老概念的基金有18只(A\B\C分開算),扣除了專門投資養老產業的權益類基金。
企退養老金十二連漲養老基金如何選?
第二、這些基金有何特色?
對比來看,公募基金的養老基金基本主打還是穩健策略,整體表現尚可,至少基本是賺錢的。
1、投資策略有“限制”。
這類養老基金雖然也是混合型基金,但是往往配置思路更偏絕對收益化,在合同條款也更為嚴格。如一只養老基金規定,以每2年為一個投資執行周期,在每個投資執行周期內采用階梯式加倉策略,嚴控下行風險。當執行周期內基金份額的凈值收益率低于5%時,該基金的股票資產占比不得超過基金總資產的40%;當執行周期內基金份額的凈值收益率高于5%,低于10%時,股票資產的占比上限可提升至60%;當基金份額的凈值收益率達到10%以上時,股票資產的占比將提升至基金總資產的95%以上。
還有一只養老基金規定,目前有些養老基金還規定股債可最高3:7配比。
2、有定期支付類產品。
從養老基金看,絕大多數為混合型或者靈活配置型產品,但也有債券型,如浦銀安盛月月盈;還有保本型基金,如天弘普惠養老保本混合型證券投資基金。
需要指出的一類是定期支付類基金。所謂定期支付基金是定期返還投資者一定比例的資金,以滿足投資者日常現金需求,因此這類產品往往掛以“養老金、教育金”的名頭。
這類基金比較有特色的是,會固定支付一定現金,也會設定比例,比如有些設定為8.8%,但是這個不是實際收益率,無論這款產品日后的投資是虧損還是盈利,基金公司都會按8.8%年化現金支付比率向投資者支付現金。但是如果實際收益率不足8.8%,就必須動用本金來補足差價,直至資產消耗殆盡。而支付比例究竟能否達到,完全取決于投資能力。這點需要投資者明確。
第三、這些基金如何選擇?
1、看投資策略上的股債配比,最好選擇風格偏穩健品種。從目前這類基金來看,基本上還是以混合型基金為主,但是股市波動較大,最好選擇對股票投資較為謹慎的產品。多跟蹤這類基金的產品說明書和季報等數據,風格太過激進的品種需要規避。
2、看基金經理的從業經驗,最好能股能債。
其實養老基金大多數主要投資債券市場,因此選擇這類產品,重點看基金經理債券投資布局能力,但波動較大的權益類資產的投資直接影響著基金的表現,因此也要股票投資能力。因此,最好選擇又有股票投資經驗又有債券布局經驗的基金經理。這種很少見,但是也有,值得關注。
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