2019年杭州市首套房首付比例及首套房認定政策貸款利率

春節前夕，央行給樓市送來了一個大禮包。

央行發布《關于調整個人住房貸款政策有關問題的通知》，規定在不實施“限購”措施的城市，首套房首付款比例降至25%，并可向下浮動5個百分點（與公積金首套首付2成看齊）；二套房首付比例也從原先的4成降至3成。

這意味著，不管是剛需購房者還是改善購房者，今后都可以擁有一個更低的置業門檻。在業內專家看來，這是樓市去庫存大背景下的政策落實，今后可以期待更多利好政策出臺。

杭州已有銀行第一時間落實新政

在首套房首付比例上，目前杭州大多數銀行，執行的是3成首付。不過不同銀行、支行之間貸款政策有差異，部分銀行在購房者信譽良好的前提下，合作樓盤可以做到2.5成首付，如郵政銀行（天城支行）、中國銀行（高新支行）、中國銀行（城東支行），及中國農業銀行（延安路支行）等。相應的要求也較高，如要求出示無購房記錄（房管部門出具）、征信無貸款記錄等證明。

（備注：文中表格為截止至2月2日房貸新政發布前夕杭州部分銀行目前最新房貸，新政落地后預計各銀行將有所跟進，具體變化以各大銀行最新公告為準）

從目前了解到情況看，首套房貸款利率方面，目前杭州多數銀行采取基準利率，但也有部分銀行可以享受最低9.5折的利率優惠，有銀行最低可以達到9.3折（需信譽良好，特殊申請）。

二套房貸款方面，各大銀行均表示最低首付貸款比例為4成，利率上浮10%左右。

據了解，已有銀行第一時間落實新政。浙商銀行目前已明確表示，首套房商業貸款原則上首付款最低比例為2.5成，總行將根據各分行當地房地產市場實際情況確定可執行最低2成首付款比例的區域；二套房首付最低3成。

根據以往的經驗，對于新政，各個銀行的落地需要一定時間。但可以預計的是，未來信貸政策放寬是一大趨勢，購房者可以享受到更多的貸款政策優惠。

杭州仍會是成交大年

首套房及二套房首付比例的降低，勢必會產生更多購房需求。杭州作為不限購城市，將直接受益于此。

“政策落地方面，城市之間會有差異，但杭州還會是持續寬松的態度。”杭州某研究機構表示，目前杭州房價沒有出現較大幅度上漲，對于購房者而言，迎來了更好的入市時機。

評論員大老哥也認為，置業門檻更低，加上原本就處于底部的低利率，會進一步刺激剛需改善需求的釋放。有業內人士甚至認為，杭州仍然會是一個成交大年，即使杭州樓市已經創造了12.6萬套的天量成交紀錄（備注：1月，杭州樓市成交過萬套，創同期新高）。

在具體住宅結構的刺激上，不少業內人士和開發商表示，對改善住宅的需求刺激作用會高于首套房，改善成交會較表現的更為猛烈�？紤]到90/70政策的取消和二孩等政策的刺激，110-140平方米戶型的成交比例，會有較大幅度上升。

降首付是去庫存導向的落實

央行為什么會出臺進一步寬松的信貸政策？從基礎層面看，這是對中央強調去庫存的直接貫徹。

不過，在大老哥看來，其本質是為了保經濟增長。“目前，國家經濟形勢低迷，增長壓力巨大，房地產還是當前比較有效的能夠拉動經濟的產業�！�

省內知名房產專家丁建剛也表示，面對嚴峻的經濟形勢，政策只能以搶跑的速度出臺了。當然，僅此一項政策遠遠不夠，也不足以讓市場興奮不已，需大量后續政策疊加。

可以預見，未來一段時間，關于房地產政策的暖風不會停。大老哥認為，今后地方政府可能會出臺一些購房補貼政策，或者降低二手房交易稅費等。

“關鍵要執行首套房8.5折利率，取消二套房基準利率上浮10%的懲罰性政策，讓二套房利率恢復到基準利率。”有業內人士說。

北上廣深等限購城市或面臨信貸緊縮

信貸寬松政策，并非惠及所有城市。按照央行通知，對于實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規定執行。

全國46個限購城市，目前僅剩5個城市（北京、上海、廣州、深圳、三亞）沒有取消限購。縱觀這些城市，“房價上漲壓力較大、去庫存壓力不大”，是它們的共同特征。

“這幾個限購一線城市普遍出現量價齊升現象，其他城市特別是三、四線城市市場相對低迷，去庫存壓力較大。本次政策調整本質上反映出國家并非是簡單的穩定樓市、托底房地產行業發展，而是精準發力，著力推進“去庫存”，從經濟新常態全局統籌層面促進房地產行業健康發展�！罢闵蹄y行經濟分析師楊躍認為。

從市場實際表現看，深圳樓市熱得發燙，去年全年房價同比漲幅高達47.5%，超越帝都魔都領跑全年各城市房價漲幅榜；北京和上海去年一年的房價漲幅，也分別有14.3%和13.4%，近期北京純商品住宅庫存更是創3年最低。

如果這些城市退出限購，再加上信貸政策繼續寬松，對火熱的樓市來說無疑是火上澆油，房價可能繼續上揚，不利于房地產市場的穩定。

目前這些城市已經引起政府重視。例如，上海發改委、房管局召集的關于樓市的內部研討會上特別強調，要嚴防房價過快上漲，從嚴執行限購、二套房貸等政策；深圳樓市也曝出，面對高燒不退的樓市，銀行將收緊貸款門檻。

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杭州公積金貸款放款速度加快一倍

春節前的房產市場可謂迎來陣陣“暖風”，除了商業貸款迎來新利好，公積金貸款也釋放出了好消息。

據杭州市公積金中心發布的消息，杭州公積金貸款辦理從申請到發放的平均時間，已由9月初的4個月縮短至目前的2個月以內。

去年上半年以來，因為公積金貸款輪候時間長、放款慢等一系列問題。在二手房市場上，房東往往只接受放款速度更快的商業貸款，公積金貸款的購房者通常被拒之門外。不過，公積金貸款發放時間加快后，房東的接受度已經增強。

據我愛我家門店工作人員表示，在接到公積金放款時間縮短消息后，他手上的房東已經有30%左右愿意接受公積金貸款。

“年底公積金一下子就批下了30套房源的款項，未來購房者一般都可以在2個月左右放款�！眾W克斯締壹城銷售經理說。

據了解，雖然去年樓市成交量比較大，房貸卻沒有想象的那么緊張，商業貸款發放速度，一般只需1-2周。