2019年非法集資最新政策特點 非法集資有哪些特點

昨天，從由14部委聯合召開的處置非法集資部際聯席會議上獲悉，當前全國非法集資形勢嚴峻，犯罪手法翻新升級。監管部門將加大防范和處置非法集資力度，針對一些區域和行業風險隱患較大的重災區，部際聯席會議將在下半年開展非法集資風險專項整治行動。

　　>>事件

　　下月起清理非法集資廣告

　　針對猖獗的非法集資行為，由14部委成立的部際聯席會議表示，將督促各行業主管、監管部門加快完善監管措施，加強日常監管和風險防控，特別對P2P網絡借貸、眾籌融資、農民合作社、房地產、民辦教育、養老機構等一些案件高發重點領域和新的風險點，進一步加大工作力度。同時，對沒有明確主管、監管部門的行業領域，地方政府要組織協調相關部門強化綜合監管。

　　聯席會議還將聯合建立全方位監測預警體系，積極研究利用互聯網、大數據、云計算等技術手段加強非法集資監測預警。此外，聯席會議將利用人民銀行反洗錢監測系統進行監測分析，以加強對涉嫌非法集資可疑資金的監控。

　　為加強廣告管理，凈化社會輿論環境，部際聯席會議將在5-7月份，繼續在全國開展排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動，會同有關部門加強對涉嫌非法集資廣告的審查和監管，研究加強對門戶網站、微博、微信、手機客戶端、百度搜索等新興媒體發布融資類廣告的管控。

　　針對一些區域和行業風險隱患較大的重災區，部際聯席會議定于下半年組織開展全國非法集資風險專項整治行動，對民間投資理財、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等重點領域和民辦教育、地方交易場所、相互保險等風險點進行全面排查，摸清風險底數，依法分類處置，妥善化解風險。

　　>>背景

　　非法集資網絡化趨勢明顯

　　非法集資形勢仍然十分嚴峻。據部際聯席會議辦公室統計，全國非法集資新發案數量、涉案金額、參與集資人數同比分別上升71%、57%、120%，達歷年最高峰值。

　　據介紹，非法集資活動呈現新的特點：案件風險加速暴露，大案要案高發，犯罪手法翻新升級，“泛理財化”特征明顯。近兩年，以E租寶、泛亞為代表的重大案件涉案金額幾百億元，涉及幾十萬人。非法集資犯罪手法也不斷升級，逐漸升級包裝為“投資理財”“互聯網金融理財”“金融互助理財”“地產理財”等理財產品，“泛理財化”已成非法集資的重要特征。

　　如今，非法集資的犯罪形式更加隱蔽，欺騙誘導性強。非法集資組織結構愈加嚴密，專業化程度高，噱頭更新穎、迷惑性更強，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，邀請名人、學者和官員站臺造勢，欺騙誤導性較大。

　　此外，非法集資網絡化趨勢日益明顯，集資方式從線下向線上轉移，不規范的互聯網金融平臺大量涌現，借助互聯網開展宣傳、銷售、資金支付和歸集等，實現線上線下全面結合，加速了風險蔓延，增加案件打擊處置難度。

　　>>提醒

　　如何識別非法集資?

　　不論是P2P，還是偽P2P，只要發生了集資詐騙，都會給投資人帶來重大損失。對此，中國人民大學經濟學院教授李義平表示，老百姓選擇理財投資的時候，千萬不要被高息誘惑，不要輕信宣傳選擇自己不熟悉的理財產品。

　　李義平分析稱，非法集資通常以各種高回報為誘餌，達到集資斂財甚至占有揮霍的非法目的。非法集資一般會承諾一定期限內給出資人還本付息，還本付息除采用貨幣形式外，還包括實物形式或其他形式。此外，還要警惕以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內部人員并吸收其資金的模式。

　　公安部相關人士在發布上提示稱，非法集資犯罪活動往往假借國家、區域或行業、金融發展政策，虛構投資項目、理財產品，編造投資前景，以高利為誘餌向社會公眾進行非法集資。

　　銀監會主席尚福林曾指出，投資者在參與社會金融活動時，一要看是不是面向社會不特定對象在籌集資金。二要看是不是承諾超常的高利回報。三要看營銷，是否公開宣傳，然后再做審慎的投資決定。

　　>>鏈接

　　非法集資典型案例

　　◎泛亞案件

　　今年2月，昆明市人民政府通報稱，昆明等地公安機關自12月1日起，對昆明泛亞有色金屬交易所涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查，董事長單九良等16名主要犯罪嫌疑人已被批捕。

　　◎大大案件

　　去年12月25日，大大集團發聲明確認因涉嫌非法集資被立案偵查，所有客戶兌付工作停止。近日，經偵部門對大大的投資人做出公開回應稱，大大集團案件目前已追繳超2.6億元，最快今年下半年結案。

　　◎MMM金融互助案件

　　今年1月，央行、銀監會、工信部、工商總局等四部門曾多次進行通報，提示MMM平臺風險，稱其運作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風險。

　　“MMM”全稱是馬夫羅季全球儲蓄罐(MavrodiMondialMoneybox)。MMM平臺的騙局由來已久，早在20多年前，就被一些國家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。

　　非法集資呈現“泛理財化”特征

　　記者從處置非法集資部際聯席會議今天召開的座談會上獲悉：全國非法集資案件風險加速暴露，新發案數量、涉案金額、參與集資人數同比分別上升71%、57%、120%，達歷年最高峰值。民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等仍是非法集資重災區，民辦教育、地方交易場所、相互保險等領域涉嫌非法集資問題逐步顯現。

　　據處置非法集資部際聯席會議辦公室主任楊玉柱介紹，當前非法集資犯罪手法翻新升級，“泛理財化”特征明顯。據不完全統計，投資理財類非法集資案件占全部新發案件總數的30%以上。同時非法集資網絡化趨勢日益明顯，不僅傳統的集資方式借助互聯網轉型升級，而且不規范的互聯網金融平臺大量涌現，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產品銷售更便捷、資金轉移更迅速。

　　楊玉柱說，當前非法集資犯罪形式專業隱蔽，欺騙誘導性強。其組織結構愈加嚴密，專業化程度高，假借迎合國家政策，打著“經濟新業態”“金融創新”等幌子，以具體項目、債權標的、擔保物為依托，業務流程、合同文本專業規范，噱頭更新穎、迷惑性更強，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，通過電視、報紙、網絡等各類媒體進行包裝宣傳，邀請名人、學者和官員站臺造勢，欺騙誤導性較大。

　　在座談會上，相關負責人介紹，近年來，互聯網金融尤其是P2P網絡借貸機構野蠻生長，違法違規經營問題突出，積累了大量風險，而且呈現涉眾性更強，地域范圍更廣，風險傳播速度更快等新特點。

　　這位負責人指出，P2P網絡借貸機構的主要犯罪手法有：一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。

　　此外，在座談會上，公安部相關負責人也提醒投資者，非法集資犯罪活動往往假借國家、區域或行業、金融發展政策，虛構“投資項目”“理財產品”，編造投資前景，以高利為誘餌，進行非法集資。